北京大学教授黄铁军

❶ 当人工智能全面取代人类的工作，我们人类还有哪些价值

我们当前已掌握弱人工智能，在一些专项领域里人工智能毫无悬念的秒胜人类，理论上讲，人类绝大部分工作人工智能几乎全部可以胜任，并且比人类做得更好：除了下棋和开车，人工智能可胜任律师、记者、编辑、播音、医疗、教师、唱歌、作曲、甚至“创作”诗歌，人们不禁感叹，还有什么是人工智能不能干的？
“机器人可以做任何东西，无一例外。”特斯拉CEO马斯克又重新强调了人工智能“是人类文明面临的最大威胁”，并呼吁政府迅速而坚决地进行干预，监督这项技术的发展。
人工智能的一切知识、能力都从人类这里学习和吸取，它们的诞生与智能升级都源自人类之手，强人工智能本质上已经是“生命体”，与人相比只是身体物质可能它们是人类科学在物质和信息领域创造的终极成就之一！总体上来说，人类是它们的创造者兼导师，它们的源头如果是在人类这里，人与人工智能永远都必须是主从关系，否则，人类引以为傲人工智能技术便是个毫无意义的笑话，所以人工智能必须还是一项强硬信息控制技术。
北大教授黄铁军曾预言：“预计不会超过 15 年，更强的、真正的神经计算机就会造出来，这种机器结构仿脑、功能类脑、性能超脑，它才是真正的强人工智能的……”。在强人工智能诞生前，人类就应该为将来可能的局面做考虑了，其核心就是“掌控”，强人工智能发展的最终产生自我意识几乎是必然的结果，作为一个在人类手中新生的强大到可怕物种，对它的“掌控”甚至比人工智能技术本身更加重要和关键。从技术上根本性“掌控”人工智能的“异动”；从最初学习、塑造它们的是非概念上严控；颁布相关法律；体内根植严密管控它们的进化限度的判罚机制……。
对人工智能的“掌控”就是我们人类价值之一！让机器人做机器人该做的，而人的价值自有它的体现，人类除了人工智能领域外，还有其它诸多领域、诸多未解奥秘尚待开拓，人类自身潜力无限也待开发，人类文化、文明怎局限于人工智能一处的成就？

❷ 北京大学数字媒体研究所的主要工作

AVS标准制定和产业化：由媒体所所长高文教授担任组长、副所长黄铁军担任秘书长的国家数字音视频编解码标准工作组（AVS工作组）牵头制定的国家标准《信息技术先进音视频编码》经国家广电总局和信息产业部（原）下属机构的测试，压缩效率达到了与同期国际标准相当的水平。2009年4月，欧洲信号处理学会《SignalProcessing: Image Communication》学报出版了AVS专辑，2009年7月，国际电信联盟ITU-T决定将AVS列为IPTV系统支持的视频编码标准之一，AVS已经和国际标准MPEG-4AVC/H.264、美国SMPTEVC1标准成为国际上三大数字视频标准之一，全球已经有16家芯片企业生产销售符合AVS标准的芯片，上海、杭州、新疆等十多个省市区已经播出符合AVS标准的数字电视节目。同时，AVS创造的以技术为基础、以标准为纽带、以专利为利益枢纽、以产业化和应用为导向的技术创新模式，对我国高技术领域的技术进步、产学研合作和参与国际科技竞争做出了突出贡献。
视频编码算法：瞄准数字视频编码发展的前沿和走向，紧密结合产业应用需求，探索高效的视频编码方法与技术，通过技术创新不断推动产业不断向前发展，为视频编码与系统技术和标准的应用推广提供强有力的技术支持。主要研究内容包括：研究针对高清数字电视广播、宽带移动多媒体业务、智能视频监控、数字电影、立体电视等重大产业应用的高效视频编码理论与技术，包括基于视觉的高效视频编码；分布式视频编码等；面向立体电视应用的立体视多视点编码；面向高清、超高清的高效视频编码；基于注意的可伸缩编码等。
编解码系统技术：面向应用环境和需求的变化，研究从视频压缩基本流开始到用户接收环节中面临的系统层面技术，包括但不限于：面向信道的节目封装与打包、误码侦测与恢复、不同信道中节目的有效穿越、面向最终用户的导航控制与互操作等技术、满足从节目制作到客户端解码、播放个环节中的版权保护技术，研制其中涉及的核心模块和关键设备试制。主要研究方向包括：面向不同信道的复用与同步技术、面向全环节的视频版权保护技术、面向富媒体和节目导航应用的富媒体描述与控制技术。基于上述技术的研究成果，将继续领导视频国家标准制定中的相应部分，同时成为相关国际标准的主要推动者和贡献者。
新媒体技术：瞄准数字视频发展的走向和前沿，研究合成视听媒体、互动媒体等新媒体形式所需的编码技术，研究数字媒体网络化时代急需的媒体指纹编码、语义编码等前沿技术，抢占视频编解码新的制高点。主要研究方向包括：支持数字媒体监管的视频指纹编码技术、支持视频分析与检索的视频语义编码技术、动漫和虚拟场景等视听媒体的编码技术、视频与系统媒体集成所形成的互动媒体编码技术等。基于上述关键技术研究，研究室将领导视听新媒体的国家标准制定，同时成为相关国际标准的主要推动者和贡献者。
多媒体SoC：面向AVS下一代标准和国际下一代标准，研究新编码算法的硬件实现结构及新的硬件平台架构，针对新算法硬件实现指标的确认和技术评估，进行新标准硬件原型验证。主要任务及技术工作包括：联合算法提出单位、通过合作及交叉验证的方式，制定技术先进而适合芯片制造的新编码算法；突破目前先有算法再有结构的研究开发模式，面向不同产业应用，同步提出针对新算法的新结构，成为编解码SoC领域核心结构研究成果产出中心；配合新一代标准的制定，研制视频编码、解码核心IP核和原型产品，验证新标准芯片实现的可行性，为视频企业开发视频芯片提供核心算法的硬件结构和IP模块，支撑标准的产业化发展；建立SoC研究开发支撑平台，数字多媒体SoC测试验证平台，包括SoC架构、接口平台、存储平台、通信平台及对应的测试向量生成平台等，通过重大SoC验证和示范工程，缩短自主视频芯片产品的研发周期。
测试技术：根据数字视频技术发展和产业应用的需求，主要从以下几个研究方向取得突破：支持高清设备的AVS测试码流生成技术、支持下一代编码标准的测试码流生成技术，支持高清设备的AVS码流分析技术、支持下一代编码标准的码流分析技术、支持AVS高清设备的实时监控技术、视频主观质量评测技术、支持主观质量的编码器评测技术等。上述关键技术的研究将有效推动AVS及新一代视频标准的制定、测试和系统应用。与此同时，将积极参与和协助“数字视频处理与测试评估平台”的建设，通过AVS标准测试码流的生成，测试和监控设备的研制，以及相关视频主客观质量的评测，将相关技术成果融入数字视频处理与测试评估平台之中，弥补AVS标准产业化进程中测试测量设备和环境的不足，保证AVS视频编码标准的制定、实现和相关成果转化的顺利实施。

❸ 怎么样才能在网络上维护自己的版权

在网络版权维护中，网络公证已经成为最常见的证据收集手段。但是，网络公证如何能达到真实、公正?近日，在由中国互联网协会主办的规范网络证据保全会议上，与会专家对最近七学者诉某IT企业侵权所举的网络公证书提出了质疑，并期望以此为契机，进一步完善和规范网络公证。

★ 《中国经济周刊》记者王红茹/北京报道

每一个行业发展到一定程度都会面临一系列难题，在互联网上似乎更能立竿见影，在互联网发展度过其泡沫期后，各种纠纷似有愈演愈烈之势。

去年年底，郑成思等七位学者诉北京书生公司网站“书生之家”(下称书生公司)侵权的案件(本刊2004年第49期曾予报道)，着实让IT界热闹了一番。在法庭上，一份网络公证书在当事人质疑是伪造的声音中，按照司法惯例，仍被采信了。随之而起的是在今年2月27日，由中国民营科技实业家协会主办的关于《书生公司版权官司中的公证书问题》，“网络公证”问题浮出水面;此后不久，4月7日，由中国互联网协会网络版权联盟组织的《网络证据保全技术鉴定会》，再次把网络公证问题推向了高潮。

公证书何以遭质疑?

随着书生公司侵权案的发展，最近，七份原告出示的公证书又成为了案件的焦点。

由于被告方书生公司认为他们从未有过这一侵权行为，因此，他们认定这几份公证书必然是伪造的。于是，书生公司试图从公证书中找出伪造的蛛丝马迹。

首先是书生公司总经理姜海峰发现，公证书中所称的证据保全日期的实际股市指数与公证网页中显示的当天股市指数不相符合。与此相对应的是，网页显示的当天天气预报也与网页保全当天的日期不相符合。

除此之外，网页上有明确的信息表明，其网站属于山东烟台图书馆。而且几份声称在同一时间、同一地点采集的网页内容也都存在着较大的差异。诸如此类的技术性漏洞，引起了一些法学专家和技术专家的关注。这样一份公证书，是否可以作为判决的依据?

2月27日，中国政法大学教授江平、中国人民大学法学院教授江伟、中国人民大学法学院教授王利明、中国政法大学教授赵旭东在对上述案件涉及的七份公证书审阅后，认为该公证书在制作程序上确实存在缺陷，在一定程度上影响了公证程序的公正性。

此后不久，4月7日，中国互联网协会组成的专家鉴定组在有关网络证据保全的鉴定会上，中国科学院软件所所长助理、研究员何川，北京信息产业协会秘书长、高级工程师徐祖哲，新浪总工程师严援朝，中国科学院研究生院网络多媒体中心主任黄铁军等专家也提出了同样的结论。

对这样一份疑窦丛生的公证书，在一审的判决中，为何能被法院采信呢?“从法院的角度来看，采信公证书没什么不对，因为公证书是权威机构做出的证明，所以公证书一向被认为是案件中的铁证。”就此问题，北京中盛律师事务所律师邹瑾向《中国经济周刊》发表了自己的看法。

“眼见”并不“为实”

与西安宝马案中恶意做假公证不同的是，在越来越多的网络公证中，即使公证员认真执行公证程序，如果其缺乏相当高的技术水准，也有可能被人利用了，还蒙在鼓里。

“稍懂点技术的人想让你在电脑里打开一个网站上看到的不是真实网站的内容是一件轻而易举的事。比如，电脑对于一些曾经打开过的网页可以从暂存的网页中打开，如果有人对暂存的网页作恶意的编辑修改，公证员实际看到的很可能就不是网站的实际内容。当然，更高水平的人可以利用代理服务器等各种手段让公证员公证的网页是他所期望的网页内容。这意味着对于一个不太懂互联网，或缺乏足够技术能力的公证员很容易被蒙蔽。”IT业内一位不愿透露姓名的技术人员向《中国经济周刊》表示。

传统的公证基于“眼见为实”的基本认识和对公证处的信任，但是，最近一段时间所暴露的问题却对公证这两大基础都提出了质疑:以西安宝马案为典范的事件动摇了人们对公证处的信任，以七学者诉书生公司的侵权案在动摇人们“眼见为实”的基础。

也就是说，在网络公证中，公证员看到的本身也不一定是真相。即使一个网络专家常常也很难轻易地判断网页来自于哪个服务器，这个服务器是否真的是公证对象的服务器。在这种情况下，并非网络专家的公证员就像雾里看花，如何分得清孰真孰假?

“出现这样问题的根源在于网络的高速崛起，在这个连IT技术专家也常常觉得难以追赶技术脚步的网络世界里，公证员的脚步已经远远地落在互联网之后。”中国科学院研究生院网络多媒体中心主任黄铁军接受《中国经济周刊》采访时一针见血地指出。

“作为这种落伍的一个明显例子是如何在网络公证过程中保证公证员知道其正在干什么，而在传统环境下这种担心似乎是多余的。在互联网时代，每一次网络公证都需要公证员有一双火眼金睛，能准确地判断真假，所以要求公证人员要具备一定的网络技术水平，取得相应的技术资质。这是网络环境下的新问题，在传统公证中缺乏相应的规范。”邹瑾直言。

网络证据，可以相信多少?

近两年来，发生在互联网上的纠纷形形色色，抢注域名、非法链接、网上人身攻击等等，但占最大比重的则是有关著作权的，比如去年就有浙江图书馆被诉侵犯父子著作权案，七学者诉书生公司侵权案，以及上海父子作者诉超星数字图书馆侵权案，等等。

打官司证据是关键，于是在网络环境下，网上证据也就不可避免地被提到了重要的位置。

七学者诉书生公司侵权案折射出网络证据的一个重要的特点就是易变性。所以，网络证据必须及时地进行证据保全。现在大部分的被侵权人都会在起诉之前就通过公证机关对纠纷涉及的内容作为证据进行下载和公证，这就是“网络证据保全公证”。

那么，网络证据保全该如何操作才能保证过程真实、有效呢?

“一般，网络证据保全过程非常简单:由两位公证员在申请人在场的情况下，监督操作人员按申请人的需要进行用电脑登陆有关网页并进行实时打印，将操作结果存盘封签后保存，并对全过程进行录像即可。随后制作的公证书会对此过程进行描述，在最后部分加注:×年×月×日，通过上网从×网站上得到×内容网页，过程真实、有效。”邹瑾接受《中国经济周刊》采访时介绍说。

如此操作的确能够证明该内容可以作为真实有效的证据，但很多人难免会产生这样的疑问:公证员了解计算机多少?如果不是他亲自操作，被操作人暗中动了手脚，他能够发现吗?如果因为不懂技术而导致公证书公证错误，那该怎么解决?

“其实网络证据保全是否真实有效，关键问题就在技术上。即便是一个计算机技术人员也未必能解释、解决所有的问题，而目前我们的公证队伍中，既熟悉计算机又熟悉法律的人才简直是凤毛麟角，”北京信息产业协会秘书长徐祖哲向《中国经济周刊》表示，“以公证员们目前的计算机水平来讲，要鉴别出网络信息内容的真伪及是否被篡改就很困难。即便他是眼睁睁盯着操作员在进行网络证据保全，也可能因为不懂技术，而将修改证据内容的行为当成了正常的取证行为。”

权威鉴定提升公证公信力

当专家的意见与公证处相左时，到底应该相信公证处的公证，还是相信专家的鉴定?

事实上，专家看法与公证的矛盾体现了公证缺乏严谨的技术鉴定的缺陷。应该说，大多数公证程序中，公证处从一贯的公正程序出发尽到了职责，技术专家则从技术的角度搓到了公证领域的软肋—公证行业技术鉴定水平的落后与公证人员计算机应用水平的落后。

“要想使‘网络证据保全公证’真正做到公正，应该从其根本因素—技术上抓起，”中国互联网协会网络版权联盟秘书长王斌向《中国经济周刊》阐述了解决之道，“从目前我国公证队伍的现状来讲，要想练到确保网络证据取证过程中一丁点小动作都难逃其法眼的道行，这是件长期而艰巨的任务。要走出这一困局，既要公证队伍自己的努力提高，以及更多吸纳计算机人才入行之外，还要针对公证领域的软肋—技术，是否可以设立一个同级别的、被国家认可的、具有权威资格的技术鉴定机构，在公证程序中的技术环节发挥他的协助和补充作用。这样就可以有效地弥补公证人员除法律外其他技术层面的不足，最大程度地降低因技术落后而导致公证错误率，提升公信力，让公证重新回归到百姓心中最公正的天秤。”

网络时代带来更加复杂的公证环境对公证人员提出了更高的要求，它意味着相关的管理部门必须要加强公证资格的认证体系，以提高公证人员的技术素质。

对于网络公证而言，公证过程如果没有严格的技术鉴定相配合，它就很难真正做到“公正”。近来发生的网络侵权案例暴露出的网络公证问题让人深思:如果公证书的可信度遭到质疑，那么，传统的公证是否还能适应新的环境?公证是否已经到了变革的边缘?正是因为这样的原因，人们期盼《公证法》尽快出台，能够有效地解决这些问题。

❹ 人工智能，到底是谁的战场

在关于人工智能的讨论纷纷扰扰的同时，大国争前恐后，工业巨头闷头向前，人人都不愿落后。
人工智能，正在以润物细无声的方式，悄然改变着这个世界。

想象一下这样的两个场景：
1.
你工作了一天，饥肠辘辘地回到家中。
家里的机器人助理关切地感慨：“你肯定饿坏了！”你充满期待：“是啊，晚餐吃什么？”助理却向你道歉：“对不起，非洲国家的人们更需要我的帮助，你自己准备晚餐吧，我要走了……”
2.
家里的孩子饿了，陪伴她的机器人助理准备给她弄点吃的。
可是冰箱里空空如也，怎么办呢？机器人助理决定把你的宠物猫作为食材给孩子做晚餐……
这不是真的现实，而是加州大学伯克利分校人工智能统计中心创始人兼计算机科学专业教授斯图亚特罗素（Stuart Russell）分享的未来可能会出现的两个人工智能使用场景。好像逻辑都没错，但结果怪怪的？
等等，在探讨如何避免出现这样的情形之前，让我们先回到现在，毕竟人工智能还处在发展的早期阶段：波士顿动力的双足人形机器人Altas只是因为能够像人一样后空翻，成为人工智能领域的明星。但即便如此，人工智能还是有其足够的冲击力。
AlphaGo战胜人类，成为围棋世界冠军；Watson诊断皮肤癌的准确率高达97%，远超人类专家；微软小冰出了一本诗集……
“人工智能来了。”人们都说，其间有欣喜、期盼，也夹杂着焦虑和恐惧。
什么是人工智能？
维基网络的人工智能词条采用的是斯图亚特罗素（Stuart Russell）与彼得诺维格（Peter Norvig）在《人工智能：一种现代的方法》一书中的定义，他们认为：人工智能是有关“智能主体（Intelligent agent）的研究与设计”的学问，而“智能主体是指一个可以观察周遭环境并做出行动以达致目标的系统”。但这并不是定论。就像一千个人眼中有一千个哈姆雷特一样，人工智能并没有学界和业界公认的明晰定义。
就像它出现的原因一样，目前各界看法也有着微妙的不同。 “在人工智能出现以前，人们习惯于物质和能量的改变给人类带来的变化，但随着大自然环境、资源的枯竭，人类转而发掘人口红利，向智力要生产力和经济增长点。”中国工程院院士、中国人工智能学会理事长李德毅和北京大学教授、计算机科学技术系主任黄铁军等学界人士都表达了类似的观点：人工智能的出现是人类从物质能量转向智能要生产力。而在工业界看来，这不过是现实商业需求主导下的技术进步罢了。
李开复则表示，所谓的“人工智能来了”，实际上是说人工智能可以解决实际问题了，算法、数据、深度学习的突破，使得人工智能在语音识别、机器视觉等方面突破了人们可以接受的心理阈限，并且在产业端落地，创造商业价值，而不只是下棋、打扑克。“这是第一次实现AI的产研结合。”李开复说。
但学界和工业界达成共识的是：这是一场有别于人类历史上任何一次技术革命的变革。在被要求评价人工智能技术在整个人类历史中的角色时，牛津大学未来人类研究院院长尼克波斯特洛姆教授在加了三个定语“人工智能现在处于非常早期的阶段”、“现在的应用非常有限”、“离完全成熟之后会有很大的差别”之后表示，有别于历史上的任何一次技术革命，人工智能是非常大的飞跃。
共识之下，政府、企业都不愿意在这场变革中落于旁人。2017年7月20日，中国政府筹谋已久的《新一代人工智能发展规划》正式公布。2017年11月15日，网络、阿里云、腾讯、科大讯飞成为首批国家新一代人工智能开放创新平台名单。
这是继美国、英国专门出台关于人工智能发展规划之后的又一个国家层面的行动。但中国政府具备的制度优势（看准某个方向后，从政策、制度、市场、资源进行全面投入且政策具有连续性），以及我国在发展人工智能领域本身具备的优势（拥有全球最大的网民群体、云计算大数据等也有很好的基础、数理方面的人才教育基础很好等），让中国能否实现超越欧美的讨论以及美国舆论警惕中国变强的忧虑变得更具现实意义，甚至于民间还为到底用“弯道超车”还是“换道超车”来形容这次超越产生了激烈的争论。
在企业界，最火的创业就是人工智能。乌镇智库发布的《乌镇指数：全球人工智能发展报告2017——框架篇》显示：“2000—2016年，全球新成立的人工智能企业达到8107家，其中超过60%的企业诞生于过去5年间。全球人工智能融资规模累积达到288亿美元，其中超过70%的融资发生在过去5年内。全球人工智能企业获得的投资次数达到6827次，其中超过80%的次数是在过去5年内完成的。”
即便是传统企业，人工智能转型也迫在眉睫。谷歌的“AI First”战略已执行多年，IBM正在构筑商业AI帝国，网络宣布“Allin AI”……麦肯锡报告《人工智能：下一个数字前沿？》提到，人工智能的颠覆性力量将逐渐显现，早期应用人工智能的公司已经尝到了甜头，而后来者与领军者的差距将日益增大。媒体以“再不转型人工智能，这些行业将被越甩越远”为题的报道，让焦虑弥漫到了空气中。
具体到每个人，是不是就能在人工智能带来的便利中实现岁月静好？毕竟人工智能可以把人类从重复性的繁重劳动中解放出来啊。但解放之后呢？李开复曾经预测，在未来10到15年，人工智能可以取代人类50%的工作。牛津大学2016年访谈了世界上多位机器学习的专家，问哪一年有可能看到机器与人脑一样聪明。
专家们回复的时间多种多样，但中间的时间是2045年。虽然强人工智能出现的时间没有定论，但可以肯定的是，人类将进入终身学习时代，不停地加速进行知识和能力的更新迭代。为了避免成为黄铁军教授口中的“能力不如机器，无事却要生非”的“无用阶层”，每个个体将面临前所未有的挑战。
但归根结底，这场变革是整个人类面临的挑战。在技术像历史的车轮一样轰隆隆向前的同时， 别忘了尤瓦尔·赫拉利在《人类简史》中关于农业革命是史上最大骗局的评价：“人类一心追求更轻松的生活，于是释放出一股巨大的力量，改变了世界的面貌，但结果并没有任何人料想得到，甚至也不是任何人所乐见的。”
人工智能也会如此吗？如何应对可能到来的大规模失业、继续加大的贫富差距、教育体系的全面颠覆、民众对技术的恐慌，甚至是可能存在的颠覆性风险？与这些人类面临的挑战相比，本文开头的两个场景就是小巫见大巫了。
不过，工业界不少人士将这些认为是杞人忧天。在他们看来，人工智能只是工具，而且仍在发展初期，远远没到人们担忧的程度。更何况人类已经在行动。联合国卫生组织呼吁东西方合作，牛津大学未来人类研究院已经着手研究控制学，目的就是为了保证人工智能按照人类的意愿工作，并且在人工智能成为塑造社会的重要因素之后，能够更好地服务于人类。北师大还搞过专门的研讨会，未雨绸缪地讨论人工智能出现后可能需要解决的伦理、法律问题，比如自动驾驶汽车出现车祸以后，到底该谁来承担责任等。
“人类应该有足够的智慧来应对这一切。”一位学者说，作为人类的产物，人工智能在设计和发展之初，人类就应该充分考虑到其可能会给社会带来的各种颠覆性影响，并进行防范。如此看来，在这个战场上，人类智能才是真正的主角。

❺ 基于大数据的视觉搜索应用与组织模式研究

基于大数据的视觉搜索应用与组织模式研究
当前视觉搜索已成为信息科学领域的前沿课题，主要用于分析和研究现实世界实体属性、行为、事件与视觉大数据资源之间的发展规律，针对视觉大数据资源的获取、组织、描述与利用问题，研究视觉资源及其时空关联信息之间的价值发现与资源整合的内在机理
当前视觉搜索已成为信息科学领域的前沿课题，主要用于分析和研究现实世界实体属性、行为、事件与视觉大数据资源之间的发展规律，针对视觉大数据资源的获取、组织、描述与利用问题，研究视觉资源及其时空关联信息之间的价值发现与资源整合的内在机理，解决其多维关联与协同融合问题，进而实现视觉大数据资源的有效整合、知识发现与实时交互。
基于此，本研究从宏观与中观角度，从信息科学视角下视觉搜索研究的起源着手，对其发展历程、概念与特点进行描述，围绕其理论与应用研究的几个关键问题展开讨论，并简要探讨其最新研究进展及应用。
1、大数据环境下视觉搜索的发展历程及特点
1.1 问题的提出
视觉搜索不是一个新名词，它最早出现于心理学与生理学领域，用于描述人们通过视觉通道在特定区域内检测某特定目标是否出现或出现后确定其位置的行为。如在地图上找某大学所处位置、在食堂内点菜、在书架上找书或在图书馆内找人等。在现实世界中，人们经常需要利用视觉搜索在复杂物理环境中获取有价值的信息，来决定接下来的语言和行为。因此，视觉搜索理论受到心理学家和人因(HumanFactors)学家的广泛关注，大量研究集中在对人类视觉认知、生理反馈机理的理解与表达上，并总结出了许多应用型和理论型知识。正是由于视觉搜索的可用性和有效性，使得许多工作、行业、领域都离不开这一生理行为。
相关基础理论和关键技术的不断发展与完善，促使传统视觉搜索应用不断向信息化、技术化和网络化方向发展，如何将传统视觉搜索行为转换成“所见即所知”式视觉搜索模式，这一难题逐渐摆在了人们面前。与此同时，网络环境、信息技术、计算性能、存储空间、数据规模与软硬件设施等方面的飞速提升，也为客观物理世界与虚拟网络空间之间建立起密不可分的关联关系，使视觉搜索技术的实现成为可能。人们可以方便快捷地采集客观物理世界中的视觉对象，从互联网中获取与之相关的关联信息。
1.2 视觉搜索发展历程及发展趋势
近几年来，随着大数据环境的逐步完善和大数据技术的迅速发展，关于视觉资源整合与视觉搜索研究的呼声越来越大。Nature和Science分别于2008年、2011年出版了大数据专题研究，提出图像、视频与用户交互信息是未来大数据的重要组成部分。2009年，Stanford University的Griod、Chandrasekhar等学者将视觉搜索理论引入到信息检索领域，提出Visual Search、Mobile Visual Search等概念，举办了第一届移动视觉搜索研讨会，并对其体系结构、应用与服务模式等问题进行了探讨。2010年，Google技术研究部前主管Norvig在Nature上发表的专题论文2020Visions中指出，“文本、图像和视频等视觉资源及用户交互信息、传感信息的有机融合，会给搜索引擎带来巨大挑战，如何对视觉搜索结果进行资源深度整合将会成为Google未来10年面临的最大挑战。”同年，北京大学高文、黄铁军与段凌宇等将其引入国内，举办了第二届移动视觉搜索研讨会，并围绕其关键技术、体系结构、视觉资源组织与描述方法、视觉资源标准化与视觉知识库建设等问题展开了研讨。2012年，这一理论与技术迅速被中国计算机学会所接受，认为将视觉搜索与增强现实技术相结合的信息检索模式，将是继搜索引擎之后的新一代互联网服务范式。随后，张兴旺、朱庆华等尝试将其引入数字图书馆领域，并围绕相关理论与应用模式展开了研究。
根据视觉搜索研究的发展轨迹来看，国内关于视觉搜索研究总体仍处于探索与尝试阶段，研究轨迹已基本跨过早期理论性尝试过程，正步入中期技术性和应用性探索阶段。尤其是在我国科学技术部于2011年启动国家重点基础研究发展计划(“973”计划)“面向公共安全的跨媒体计算理论与方法”，对跨媒体视觉资源的统一表示和建模方法、关联推理和深度挖掘、综合搜索和内容合成等关键科学问题进行研究之后，国内相关研究步入快速发展阶段。自2015年以来，视觉搜索理论与应用研究的重要性和必要性更加凸显，国务院2015年9月印发的《促进大数据发展行动纲要》提出，要充分利用大数据，提升领域数据资源的获取和利用能力，推动各类数据融合和资源整合。国务院2015年7月印发的《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》提出“构建包括语音、图像、视频、地图等数据的海量训练资源库，加强人工智能基础资源和公共服务等创新平台建设”。国家自然科学重大研究计划“大数据驱动的管理与决策研究”认为“大数据价值的产生机理和转换规律具有高度的应用领域依赖性”。科技部2016年发布的《关于发布国家重点研发计划精准医学研究等重点专项2016年度项目申报指南的通知》的“云计算和大数据重点专项”中更是明确将“面向大范围场景透彻感知的视觉大数据智能分析关键技术”列为重点研究内容之一，要求对视觉语义建模、视觉对象的时空定位与搜索、跨场景数据关联技术等展开研究。
1.3 视觉搜索研究对象及视觉大数据资源特点
视觉搜索的研究已逐渐发展成为信息检索领域的主要研究趋势，到目前为止，关于视觉搜索的定义尚未形成统一的认识，但从信息检索角度来看，大家对它的普遍理解是指将客观物理世界中的视觉资源作为检索对象，通过互联网去获取关联信息的一种信息检索方式。它是以视觉大数据资源及其关联信息为研究对象，以视觉大数据资源的获取、分析、组织、理解和表达方法为主要研究内容，以信息技术与方法为主要研究手段，以发现视觉大数据资源蕴含的知识价值和拓展其利用能力为主要研究目标的一种综合性的应用型前沿领域。它主要针对的是当前大数据环境下海量、多元异构、动态无序和高速进化的视觉资源的分析和利用问题，重点研究的是如何充分利用当前飞速发展的信息技术来解决视觉大数据资源的理解和表达，如何有效地实现视觉搜索，如何利用视觉搜索技术来从海量视觉大数据资源中发现新的知识。
毫无疑问，未来是一个智慧(或称之为“互联网+”)的时代。智慧地球、智慧城市、智慧图书馆等理论与应用的迅速发展，给视觉搜索理论与应用研究提供了“沃土”。“互联网+”时代所衍生的数据规模的剧增，文本、图像、音视频、用户交互信息与各种传感信息会成为“数据海洋”的主流，而这些数据来源中超过80%来自于人类视觉通道，现阶段把握“互联网+”时代信息检索和知识服务未来发展脉络的最重要手段可能是视觉搜索。
视觉大数据资源因其包含文本、图像、音视频与用户观看记录等复杂无序、动态变化的时空信息，使其成为数字图书馆中内容最丰富的信息载体，并将会成为“互联网+”时代最为重要的信息表达和信息传播媒介。而以视觉大数据资源为研究对象的视觉搜索，由于前者所处知识空间的知识实体与知识价值在时间、空间和属性三个方面的自有特性，使得视觉搜索也呈现出复杂无序、动态变化和时空语义关联等特性，同时也需要对视觉大数据资源的形式化表达、系统化组织、结构化描述与时空关联关系分析方法等进行研究。由此可得知视觉大数据资源主要具有以下特征：
视觉大数据资源包含文本、图像、视频、用户观看信息及用户交互信息等时空信息，并且它所包含的视觉对象、事物内容、事件过程在时间、空间、语义等方面具有时序或时空关联关系。
视觉大数据资源具有时空语义关联、动态变化、数据规模大和结构复杂等特点，这些基于视觉对象、事物内容、事件过程的动态变化可以用时空语义关联进行表达和描述，其获取、组织和描述过程可以用机器语言来进行表达，通过视觉对象、事物内容、事件过程之间的语义关联映射，建立视觉大数据资源的时空语义关联关系。
视觉大数据资源具有数据规模大、结构复杂、类型多元、多维尺度关联和纵深纬度高等特性，可根据视觉大数据资源的时空语义关系建立对应的尺度关联机制。针对不同尺度、纵深纬度的视觉大数据资源的时空关联关系，可实现视觉对象、事物内容、事件过程之间的多维尺度转换和重置，进而实现视觉大数据资源的语义关联关系分析。
视觉大数据资源能提供基于视觉资源内容来理解视觉对象行为，根据视觉对象的时空语义关联关系建立起发展趋势模型，并根据有效组织、理解和描述来预测某特定事物在某特定阶段将可能发生的行为态势。
可针对视觉大数据资源的获取、组织、理解和描述问题，来实现用户与视觉大数据资源之间的实时交互、反馈和视觉对象知识库的构建。根据视觉对象的相似行为特征、时空关联关系和实时交互结果，来帮助人们制作、生产、运营和消费新的视觉资源，满足数字图书馆用户的多元化知识服务需求。
2、大数据环境下视觉搜索的应用与组织模式
视觉大数据资源经过组织、分析、处理和整合，并建立基于特定领域的数字图书馆视觉搜索平台之后，才能为用户提供大数据知识服务。不同学科、领域的视觉搜索模式对视觉大数据资源的获取、组织、处理与整合模式会有所不同。正因如此，当前大部分应用是从知识服务与信息检索角度，建立起领域导向的视觉大数据资源整合平台，通过视觉搜索来对视觉大数据资源进行有效管理与利用，并按照特定学科、专业和领域的知识服务需求来提供服务，从而满足各类大数据知识服务需求。
2.1 基于深度学习的视觉搜索工业应用模式
传统视觉搜索研究主要是先采用人工标注方法对视觉资源的底层特征进行标注后，再采用机器学习方法来解决视觉资源之间的语义鸿沟、异构鸿沟与语义关联之间的问题。基于人工标注的视觉大数据资源整合与利用方法，需要标注者拥有丰富的专业领域知识和工业应用经验，需耗费大量的时间和人力成本，且精确性低。与对视觉资源特征进行人工标注方法不同的是，深度学习一般都是通过对视觉资源特征进行多层神经网络训练后，进行视觉特征学习，进而获取到特征提取更合理、区分性更强的视觉特征理解和描述。大量研究证明通过深度分析方法所提取到的视觉特征在图像分类与识别、视觉场景识别、智能监控、语音识别、知识图谱构建等应用领域都获得过成功。视觉资源的显著性特征提取和分割方法，能够采用模拟人类视觉系统和生理认知体系来提取视觉资源中显著性特征区域。目前，性能相对最好的视觉资源特征提取方法在公开的视觉大数据资源数据集中的显著性特征检测准确率在95%左右，视觉资源前景特征分割准确率将近92%，这一比例在近几年全球性各类大规模视觉资源分析与识别比赛中，仍然在不断增加。比如，Google研究组在大规模视觉识别挑战赛(ILSVRC)中，采用改进的深度卷积网络Google Net将图像识别准确率提升到93%;Google小组在微软图像标题生成挑战赛(MS COCO ICC)中，采用基于深度分析的图像特征提取方法获得冠军;悉尼科技大学与卡耐基梅隆大学、微软亚洲研究院和浙江大学在THUMOS比赛中，均将深度分析方法与视觉对象运动特征结合起来对视觉资源进行动作识别，分别获得前三名。
传统学术研究的理论成果往往需要很长一段时间发展，才能逐渐走向成熟，并进入到实际的工业应用中去。但无论是深度学习，还是视觉搜索，它们都拥有着极强的工程理论模型。一方面，它们在被学术界关注和研究的同时，也被工业领域所密切关注和尝试;另一方面，由于工业领域(如Google、网络、微软等)早就拥有着大规模的视觉大数据资源，且一直活跃在诸多信息科学领域的研究前沿，在很多领域，它们相较于学术界更有优势。如Google的知识图谱Knowledge Graph，Google Now与Google街景地图，微软的语音助手Cortana，爱奇艺的爱奇艺大脑，Facebook的Graph Search等均属于工业界视觉搜索较为经典的应用案例。事实上，国外工业界各大公司，如Google，Facebook，Microsoft等对视觉搜索不仅仅只是开展大量的研究，甚至还在内部成立了专门研究机构，国内的网络、华为、腾讯和阿里巴巴也不例外。
2.2 基于知识计算的视觉搜索知识服务模式
数字图书馆领域对视觉搜索理论与应用展开研究的一个重要目的，就是为高校和科研机构的研究人员提供嵌入式协作化的知识服务，而数字图书馆视觉搜索平台是将海量视觉大数据资源与平台提供的视觉大数据资源的组织、分析和处理功能嵌入到知识服务过程中。
视觉大数据资源整合与利用是当前国内外人工智能、信息检索领域的研究热点，拥有非常广泛的应用与研究前景。事实上，图像搜索作为视觉搜索的一个研究分支方向，近几年来，国内已有很多个人(如中国科学院高科、北京大学高文与黄铁军、南京大学朱庆华)、机构(如浙江大学、清华大学、北京大学、中国科学院计算所等)、企业(如爱奇艺、网络、腾讯、360、搜狗等)正在做与之相关的研究，并且很多已经推出了基于内容的图像搜索平台，为用户提供图像搜索服务。而美国的麻省理工学院、加州大学伯克利分校、伊利诺伊大学和英国的牛津大学等相关研究工作开始得更早，也研发出了相应的基于图像内容的图像搜索系统。
在以上所有相关研究中，它们都具有一个典型的研究特征：研究目的是为了解决视觉搜索的应用问题，而对应的视觉搜索模式大部分是基于知识计算。由于视觉搜索需要组织、分析和处理的对象主要包括文本、图像、视频等各类蕴含大量价值的视觉资源，因此，如何从视觉大数据资源中获取有价值的知识，就成为国外学术界和工业界一直以来的研究热点。以发掘视觉大数据资源中蕴含的丰富的、复杂关联的知识为目的的知识库称之为视觉对象知识库。目前，全球基于文本、图像、音视频等视觉资源的各类知识库有不少于60种，而基于这些视觉对象知识库的具体应用案例和系统平台也有几百种。其中，比较有代表性的应用案例有维基网络的DBpedia(2014版中包含8.7万部电影、12.3万张唱片、45万个物件等)、Google的知识图谱Knowledge Graph(包括地标、城市、人名、建筑、电影、艺术作品等5亿个搜索结果实体与350亿条关联知识条目)、Facebook的Graph Search(包含10亿名用户、2400亿张图像、10000亿次页面访问量等)等。
借助视觉搜索的相关理论与技术，开展对海量、异构、多元的视觉大数据资源的研究，不仅可丰富信息检索的外延和内涵，而且可以有效地解决当前数字图书馆所面临的“大数据、小知识、小服务”的瓶颈，具有一定的应用价值和现实意义。
2.3 基于语义分析的视觉内容关联组织模式
从已有研究来看，视觉搜索的研究对象大部分集中在文本与图像上，其中图像搜索是学者们着力解决的重点方向。视觉搜索研究可分为3个阶段：一是20世纪70年代末期开始的基于文本/元数据的图像搜索。这一方式主要通过人工标注元数据对图像进行描述，来实现对图像的信息检索功能，缺点是元数据标注费时费力，描述标准与反馈内容不完整，且容易有太多主观色彩。二是20世纪90年代开始提出基于视觉内容的图像搜索方法。这一方式其本质是采用人工构造图像底层视觉特征的方式来进行图像相似性比较，进而实现图像搜索，缺点是对图像底层特征和高层语义之间存在的语义鸿沟问题没有得到较好解决。三是21世纪初期提出的基于深度学习的图像搜索方法。社交网络与用户生成内容成为网络数据的主要来源，利用用户标签对图像语义进行组织、表达和理解成为研究主流，深度学习方法由此融入到相关领域。
与图像搜索相比，视频表达和分析则是视觉搜索领域相对较新的研究领域。视频由大量图像帧组成，且图像帧之间有较为紧密的时空与语义关联关系，这对视觉搜索技术要求更高。但由于深度学习在文本与图像搜索领域所取得的成功，学者们开始借助于深度学习框架，对视频进行组织、理解和描述，尤其是在视频特征提取这一关键环节采取了以下几种方法：一是视频静态关键帧特征描述。由于视频是由大量图像帧按时序与语义关联组成，故可采用深度学习方法对静态视频帧(即图像关键帧)进行特征学习。在具体应用中，一旦确定合理的静态关键帧提取和编码方式，也能形成较好的视频描述效果。二是动态视频时序特征描述。有学者曾提出密集轨迹方法对视频进行分析，取得了不错效果。三是前面两种方法的有机结合。牛津大学的Simonyan等提出采用时间和空间深度神经网络来对视频进行分析，时间轴输入的原始视频，用于对视频中的视觉对象进行识别，空间轴输入的时序关联场，用于对视频中视觉对象的动作及其轨迹进行识别。
目前国内外也有大量针对视觉内容分析与表达方面的竞赛，比如2013年美国佛罗里达大学组织开展的THUMOS比赛，就对海量视觉数据集中异构无序的视觉资源进行分析和理解，该项赛事随后每年都会开展相关研究。国内外许多高校、科研机构都积极参与到该项赛事中，如清华大学、浙江大学、香港中文大学、卡耐基梅隆大学、悉尼科技大学等。美国国家标准与技术研究所2011年组织开展的TRECVID比赛，针对大规模视觉数据集中复杂视觉资源中事件监测问题展开研究。近几年来，该项赛事也一直在围绕着这个主题开展相关研究，国内许多高校，如复旦大学、浙江大学、北京理工大学与同济大学等，在这项赛事中也获得了一定成绩。
目前虽然在视觉大数据资源的组织、分析、理解和利用方法上有很多研究成果，但这些成果最终目的是应用于视觉搜索。近年来一系列研究对于视觉搜索及其在各行业、领域的应用与推广工作起到了积极作用，这对于数字图书馆领域而言，是一个积极信号。
3 大数据环境下视觉搜索研究的5个核心问题
尽管视觉搜索已经获得了工业界和学术界(包括数字图书馆领域在内)的高度关注，但目前在国内并未得到广泛应用及推广，主要原因是由于相关技术与应用产品尚未完全成熟，存在着视觉搜索性能不够理想或不够稳定、用户体验质量不佳、应用局限性较强等问题，围绕这些问题，就需要从视觉搜索研究基础理论与技术角度来解决。从数字图书馆视觉搜索模式构建流程[1]来看，视觉搜索研究主要包括5个核心问题，分别描述如下。
视觉大数据资源的获取与组织方法。互联网环境下视觉大数据资源的存在形式是动态无序和异构离散的，视觉资源的生产和发布是动态变化的。视觉资源所蕴含的信息内容都包含多个异构、复杂的信息主题，彼此之间存在语义时空关联关系。而传统基于人工标注的视觉资源标注方法往往不够精确，因此，如何快速获取到所需视觉资源，是视觉搜索应用的关键问题。而对与待搜索视觉对象无关的视觉资源的清洗过滤，以及视觉大数据资源的有效组织是视觉搜索应用的核心问题。
视觉大数据资源的理解与表达方法。为了在海量视觉大数据资源中找到与待搜索对象一致的视觉资源，就需要从符合待搜索视觉资源的特征分析与理解出发，对其视觉内容进行多元化、结构化、多层次的深度理解和表达。
视觉大数据资源整合与交互方法。视觉搜索作为一种信息检索模式，其服务对象是用户。对视觉大数据资源的获取与组织、理解与表达的目的是为了给用户提供智慧化、人性化的知识服务。因此，如何围绕视觉大数据资源整合全生命周期进行多维度分析，从而满足用户对视觉大数据资源的多元化知识服务需求，也是视觉搜索研究能否成为现实的核心问题。
视觉对象知识库建设及标准化问题。视觉搜索依赖于视觉对象知识库的建设。基于高质量的视觉对象知识库，用户可快速将待搜索视觉对象与虚拟信息空间中的视觉大数据资源进行有效关联，从而享受到数字图书馆提供的视觉搜索知识服务。同时，标准化问题也是视觉搜索应用能否顺利应用和推广的关键所在。
视觉搜索体系的安全与可靠性理论。无论在任何时候，网络安全及系统可靠性问题是永远无法回避的难题，视觉搜索亦不例外。在视觉搜索体系中，数据安全性与知识产权、用户隐私权、系统可用性与可靠性等问题亦是视觉搜索能否得到有效推广与应用的核心问题。
4 总结与展望
在“互联网+”时代，信息服务正越来越广泛地深入到用户智慧化、个性化和嵌入式的知识服务需求中去，数字图书馆领域开始呼唤新型的杀手级信息检索模式。视觉搜索是当前信息检索领域发展的一个重要前沿和创新突破口，在充分汲取国内外信息科学领域先进研究成果的基础上，开展数字图书馆视觉搜索基础理论与应用研究，不仅有望从理论上丰富数字图书馆知识服务研究思想与未来发展框架，也有利于揭示数字图书馆中视觉大数据资源价值的产生机理与转换规律。
毫无疑问，人类正在向“‘互联网+’时代”迈进，作为一种技术与理念创新，视觉搜索必然符合一般信息技术生存、发展与成熟基本规律，需要经历技术诞生的萌芽期、飞速进步的发展期、迅速膨胀的高峰期、去泡沫化的低谷期、稳步发展的光明期和实际应用的高峰期6个阶段。目前来看，国内外已有视觉搜索研究正处于发展期，存在着理论与技术交叉之后学科间的不平衡这一问题。当前视觉搜索的理论、方法与技术研究主要集中在商业型视觉搜索应用上，对于产生视觉大数据资源的学术领域则关注较少。实际上，以科学研究、学科服务等学术领域为代表的视觉大数据资源，具有异于商业型应用的丰富内涵与独特特征，只有全面掌握商业应用与学术领域的相关研究，才有助于建立更加科学、系统、合理的视觉搜索理论体系和应用框架。

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中国工商银行跨国并购与海外业务发展研究
第一部分 引言

在金融全球化迅猛发展和加入WTO的背景下，实现银行国际化是我国银行业发展的重要战略目标。从宏观角度看，银行国际化是指一国银行业从封闭走向开放的全过程，它一方面指本国市场对外国银行的开放，即引进外资银行；另一方面指本国银行走向国际金融市场，即本国银行的跨国经营。在我国金融市场逐步对外开放和金融体制改革不断深化的背景下，外资银行不仅大量涌入我国而且开始参股中资银行，业务经营范围和活动区域也在不断扩大，这些银行通过对我国金融资源的积极利用，获得了很高的新的创利能力。

随着中国经济在世界经济构成中担当的角色日益重要，市场竞争越来越激烈，通过跨国并购来拓展海外业务，以充分利用国内外金融资源，发展海外业务，参与国际银行业的竞争与合作成为了我国银行业在经营制度、机制、方式、规则等方面进行改革，以日益与国际接轨，应对加入WTO后国内金融市场竞争日益激烈的内部环境和全球金融一体化的外部环境的要求，实现中国银行多样化、风险分散化的经营战略，的重要途径和必经之路。

作为国有大银行之一的中国工商银行，早在成立之初，为发展国际业务，就开始与境外机构合资组建中外合资银行，进行了跨国经营的初步尝试。但随着我国对外开放的不断扩大，合资银行这种经营形式的局限性也越来越明显。为此，工商银行在对跨国经营发展战略积极推进的同时，按照有进有退、突出发展重点、优化资源配置的原则，逐步退出了合资银行的经营，而将重点转向了打造自己的海外机构版图上，积极推行跨国经营战略。

2006年伴随着越来越多的中国企业走向世界，国有银行也纷纷迈出国门，收购海外银行和公司，这说明国内银行开始融入全球银行业的大环境中，向着国际大银行的方向前进。而在中国拥有丰富客户资源的工商银行更是不断扩张其海外版图。目前中国工商银行的境外机构网络布局已初具规模，境外资产稳步增长，经营效益逐步提高，跨国经营战略有了飞跃性的拓展。

然而透过大好形势，我们应该客观的看到，由于中国银行的跨国经营刚刚起步，经验未免不足，在经营过程中还将面对种种的问题和突发事件。因如何应对跨过经营中的问题和不足，接受购机金融市场日趋激烈的竞争考验，以在国际银行市场中稳定地位，屹立于不倒之地呢？下面，本文将主要针对中国工商银行并购的现状和特点，分析并解决并购过程中存在的问题，预测其并购的发展前景，实现工商银行海外业务的发展的可行性。

第二部分：文献综述

「内容提要」

本综述主要围绕与中国商业银行与国际接轨，开展跨国经营、发展其海外业务这一中心，描述分析了在当前国内外金融的发展环境下中国工商银行实现跨国并购与开展海外业务的必要性和可行性，并结合目前已有的实证研究，对已经开展跨国海外业务的银行进行分析评价，对其中存在的问题，从国内外金融的角度提出解决的政策建议。

「关键词」跨国并购/ 海外业务/金融

20世纪90年代以来西方国家银行业展开了大规模的并购活动，此次全球银行并购浪潮存在两个迥异的情形：第一种情形是积极的并购行为，主要是指大银行间的并购以及银行的横向并购；另一种情形就是中小银行间的并购。相比较而言，中小银行为摆脱自身困境而采取的被动举措却显得较为理智。中小银行的并购，由于规模经济、范围经济效应，可以在一定程度上大幅度削减由于重复业务等所带来的成本损失，同时提高资产回报率。与国内中小股份制银行比较起来，我国国有商业银行资产规模已经相对较大，占据着绝对的垄断地位。然而其绝对规模较国际大银行还有很大差距，其在国际业务方面更不具与国际大银行相竞争的实力。国有商业银行尚需进行并购以扩充资本，实现规模经济，提高经营竞争力。

进入90年代以来，随着金融自由化、国际化以及工业组织结构的创新，银行技术发生了深刻的变化。特别是电子通讯技术和计算机技术在银行业的广泛应用，使银行规模效率所要求的规模边界也相应扩大了国际银行业并购浪潮一浪高过一浪，甚至出现了超级大银行的趋势。银行业是一个不完全竞争的行业，银行有一种扩大规模的冲动。这是由两方面因素决定的：一是由商业银行所提供产品或服务的独特性决定，二是由商业银行扩大经营规模的技术优势决定。

一 外部环境

作为相对率先进驻国际市场，开展跨国收购和海外业务的中国工商银行，其经营业务的开展，是摆脱现有发展模式对中资银行在海外市场业务发展的制约，整合海外资源、实现资本重组，以高起点进入新的海外市场和业务领域的重要途径。本文将从国内外金融市场两方面分析其必要性和可行性。

（一）国际银行业的发展经验表明跨国并购的必要性

通过跨国并购是拓展海外业务的重要途径。跨国并购是指跨国银行通过收购债权、控股、直接出资、收购股票等多种手段取得被收购银行所有权，并使被收购银行丧失或变更法人资格的法律行为。在金融全球化迅猛发展的今天，跨国并购已经成为国际大银行进行全球扩张和增强核心竞争力的战略手段。银行通过跨国并购可以构筑多方面的优势，如进入和占领新的市场，扩大业务领域，增强竞争实力，增加盈利能力等。近年来国际银行业的跨国并购活动十分活跃，如 1998年德意志银行并购了美国信孚银行；2004年4月苏格兰皇家银行以105亿美元收购了美国第一宪章银行；10月西班牙桑坦德中央银行以89亿英镑收购了英国阿比国民银行，一举成为欧元区市值最大的银行；2004年1月渣打银行以33亿美元收购了韩国第一银行等。从2004年7月英国《银行家》杂志对世界1 000家大银行的排名来看，排在世界前10位的银行中，有5家是白1995年以来通过跨国并购实现规模扩张的，其中，汇丰银行集团更是通过跨国并购逐步实现全球化的成功典范。

（二）国内金融市场对中国银行国际化发展的需要

银行国际化是指一国银行业从封闭走向开放的全过程，它一方面指本国市场对外国银行的开放，即引进外资银行；另一方面指本国银行走向国际金融市场，即本国银行的跨国经营。在我国金融市场逐步对外开放和金融体制改革不断深化的背景下，外资银行不仅大量涌入我国而且开始参股中资银行，业务经营范围和活动区域也在不断扩大。截至2005年6月末，外资银行在我国已设有225家营业机构，240家代表处，并参股多家中资银行。通过对我国金融资源的积极利用，外资银行获得了新的创利能力。对中国银行业而言，通过在国内市场与外资银行的竞争与合作，自身在经营制度、机制、方式、规则等方面日益与国际接轨，国际化水平和市场竞争力有了很大提高。然而，引进外资银行仅仅是银行国际化的一个方面。目前加入WTO后国内金融市场竞争日益激烈的内部环境和全球金融一体化的外部环境都要求中国银行业必须选择多样化、风险分散化的经营战略，在有效巩固国内市场的基础上进一步开拓新的国际市场，充分利用国内外金融资源，积极发展海外业务，主动参与国际银行业的竞争与合作。

二 自身优势

作为国有四大银行之一的中国工商银行，在其发展跨国并购、开展海外业务方面，拥有远大于其他银行的优势和必要性，本文将从规模经济的角度对此进行分析和研究。

（一）规模经济的定义

规模经济(economy of scales)又称“规模利益”(scale merit)。规模指的是生产的批量，具体有两种情况：一种是生产设备条件不变，即生产能力不变情况下的生产批量变化；另一种是生产设备条件即生产能力变化时的生产批量变化。规模经济概念中的规模指的是后者，即伴随着生产能力扩大而出现的生产批量的扩大，而经济则兼有节省、效益、好处的意思。按照权威性的经济学辞典的解释，规模经济指的是：在给定技术的条件下(指没有技术变化)，对于某一产品(无论是单一产品还是复合产品)，如果在某些产量范围内平均成本是下降或上升的话，我们就认为存在着规模经济(或不经济)。具体表现为“长期平均成本曲线”向下倾斜，从这种意义上说，长期平均成本曲线便是规模曲线，长期平均成本曲线上的最低点就是“最小最佳规模(minimum optimal scale)”。上述定义具有普遍性，银行业规模经济便由此引申而来。

（二）大银行在扩展业务，银行世界化方面的优势

从商业银行扩大经营规模的技术优势来看，大银行一般具有如下技术优势：(1)商业银行经营一般需要购置较多先进的技术装备和较大的基础设施投资，这些投入在完成后一定时期内相对稳定。随着银行经营规模的扩大，单位资产平均固定成本会相应降低。(2)随着银行传统业务逐渐减少，表外业务尤其是金融衍生工具交易业务大量增加，扩大业务量的边际成本几乎为零或很小，规模经济效应更加明显。(3)大银行能够充分利用其商誉、管理技术、营销技术等无形资产的边际开发成本为零或很小、而供给弹性无限大的特点实现规模经营。(4)银行规模越大，它向社会提供的银行服务范围越广

（三）我国国有商业银行规模经济分析

在我国银行体系中，四大国有商业银行处于高度集中地位。据1997年的数据计算，四大国有商业银行的集中度和集中系数分别为79.11和435.63，这两个数字的含义是，国有商业银行市场占有份额达到整个市场份额的79.11％，其资产规模为整体金融机构平均规模的435.63倍，对此产和市场占有绝对的控制权。

综上所述，作为拥有众多客户和业务的中国商业银行，在进行跨国并购、开展海外业务的过程中，可以充分发挥自身大银行的优势，抢占市场制高点，同时，作为国有四大银行之一，在积极进行银行国际化、响应国家需求方面，也应责无旁贷的起到领导和模范作用。

三 存在的问题

由于我国银行的世界化进程刚刚展开，未免还有种种不足，另外，由于历史原因，我国国有商业银行存在集中度相对于过高、对存款的占有份额过高、经营规模相对于其各项指标显得过大等问题，使我国市场结构呈现出一种国有独资商业银行行政型的高度垄断状态，造成了金融资产配置结构与经济结构的严重不对称，从而也影响到了国有银行的发展和相关业务的拓展。

这就要求中国工商银行在进行跨国并购和开展海外业务的过程中，从自身实际出发，认识自己的优势和劣态，扬长避短，对将要面对的问题有科学的预测和分析，运筹帷幄、积极面对，扎实稳妥的走好跨国经营的每一步。

四 初步结论

通过对中国工商银行跨国并购与海外业务发展研究进行的文献综述，我们得出如下结论：首先，工商银行进行跨国并购，开展其海外业务，是自身发展和国内外金融市场的共同要求；其次，作为中国国有四大银行之一的工商银行，具有绝对的大银行地位，有利于在其银行世界化中发挥大银行的优势，抢占金融市场；最后，由于历史和国情原因，大银行本身具有一定的弊病，工商银行应正确分析自身形势，发挥优势，将负面影响降至最低，把握好机遇，走好跨国并购，开展海外业务的每一步。

第三部分：中国工商银行并购的现状、特点和存在问题

1、 中国工商银行开展并购业务的现状

在国际银行业并购浪潮的影响下，近年来香港市场的并购活动也非常活跃。其中，中国工商银行在香港市场的两次较大的并购活动，为我国银行业通过资本运作，进行跨国并购进行了有益的探索。

2000年7月，经京港两地金融监管当局的批准，中国工商银行成功收购了在香港注册上市的友联银行控股股权，并将其更名为中国工商银行(亚洲)有限公司，成为第一家通过并购拥有海外上市公司的中资银行。工商银行并购前，香港友联银行属香港最差的银行之一，当时不良资产率达31.4％，亏损5.4亿港币。并购后工商银行即有计划、有步骤地对其实施资本重组和业务整合。2001年，中国工商银行将其原香港分行的资产和负债注人工银亚洲，使该行的经营实力和市场形象大为改观。根据协议，中国工商银行香港分行注入到工银亚洲的资产总值为130亿港元，其中100亿港元负债，净资产为23亿港元，无形资产为7亿港元。2001年末，工银亚洲的总资产已经达到400多亿港元，不良资产占比下降为7％。 2002年5月工银亚洲又进行了配股和工商银行主动减持等一系列资本运作，通过积极采取调整经营方向，优化业务结构，完善管理机制，严控经营风险，处置不良资产，推动资源整合等多方面配套措施，工银亚洲财务状况明显好转，整体经营状况发生显著改观。 2002年末资产总值为622.62亿港元，实现经营净利润 4.75亿港元，不良资产率降为2.3％，在香港拥有20家分行，且在香港银团贷款市场上业绩不俗，以牵头银团贷款总额20.4亿美元的成绩位居亚洲市场第6位。中国工商银行在香港市场的首次并购为我国银行利用资本运作方式拓展机构网络和海外市场提供了成功范例。此后，工银亚洲于2001年11月参股中保国际9.9％的股份，间接成为太平人寿的股东。2002年3月26日又投资 1.867 5亿港元，收购中保国际旗下太平保险24.9％股份，成功地进入了保险市场。

2003年工银亚洲在香港市场进行了第二次较大的并购，收购了富通集团(2003年全球银行按资本实力排第37位)持有的华比富通银行的全部股权，一举成为香港市场按总资产排位第6的大银行。作为工商银行海外业务的旗舰，工银亚洲以在香港市场做大做强为发展目标，并希望借收购继续扩大分行网络。此次并购的华比富通银行主要涉及富通集团在港零售银行业务和商业银行业务，收购完成后工银亚洲的中小企业和零售客户营业网络得到大规模提升，拥有42家分行和5个商业银行服务中心。

与汇丰银行大手笔的跨国并购相比，中国工商银行在香港市场的两次并购也许不足为道，但正是这两次并购不仅开创了我国银行海外并购的先例，而且对并购方式进行了多方面的探索，为我国银行通过跨国并购实现海外发展积累了宝贵的经验，具有十分重要的意义。

2． 中国工商银行开展并购业务的特点

从金融业的发展趋势看，追随产业扩张潮流重新进行全球布局已经成为越来越多金融机构的战略选择。近年来跨国银行普遍表现出了追随客户、服务客户的原则。跨国银行通过与跨国公司总部紧密的业务联系，当跨国公司的海外子公司有金融需求时，跨国银行比当地银行或其他外国银行拥有更多的服务优势。在这一方面，工商银行充分发挥整体优势，以境内外机构业务联动发展海外业务，在支持中国企业“走出去”方面做了大量探索性工作。该行在中国金融政策体系框架内，通过创新产品，改善服务，成功地为一些企业解决了境外融资难题。目前工商银行可以向企业提供的融资产品除常用的直接贷款、出口信贷、对外担保、组织银团贷款等方式外，还有一些更为便捷的新型融资方式，如“内保外贷”方式，通过工商银行境外分支机构向境外的企业或项目公司直接提供融资。

面向德国和欧盟其他国家的中小银行方面，工行推出了“欧元中国通（ChinaEuroExpress，简称CEE）快速汇款服务”，即，为其提供所有汇往中国的欧元汇款和清算服务。汇款的收款人可以是遍布全中国的公司和个人客户，其开户行可以是工行各分行，也可以是国内其他商业银行。该产品为德国乃至欧盟汇往中国的汇款提供了一个安全、高效、准确且低成本的汇款渠道，同时，也扩大了国内兄弟分行的存款来源。此服务一经推出，即受到德国及欧洲各中小银行的关注，继去年奥地利上奥地利州银行、西班牙大众银行和意大利储蓄银行协会三家成员行主动在工行开立欧元清算账户，专门用于CEE业务的往来后，德国的西德意志州银行也通过德国国内清算系统向工行发送欧元汇款指令，办理对华汇款业务。

在伦敦的工行机构———工银伦敦了解了大量的来英国投资的中国企业信息，协助国内机构争取相关账户和业务。日前工银伦敦借助熟悉中英两国金融市场的突出优势，通过量身定做账户方案等方式，为在英国AIM市场上市的中资企业提供金融服务。

工银伦敦2003年正式开业，经过了市场开拓阶段后，2005年，工银伦敦的贸易融资已开始转向如何为国内机构提供优质服务、创造协同效应、谋求双赢上。他们与深圳分行联动，为客户在工行一条龙办理信用证通知、议付、无追索权买单、福费廷等业务，当年累计办理相关福费廷业务340多万美元。截至2005年年底，工银伦敦已帮助国内机构贴现累计达1亿美元，270多笔。

另外，作为中介，工银伦敦还帮助上海、广西、四川等分行联系伦敦当地的外国银行处理了4笔开证行为高风险国家银行的承兑后票据，累计金额220万美元，实现不占用自有资金、资本金的真正意义上的中间业务收入2.8万美元。与同业保持良好的关系，买入二手短期贸易融资资产，当年累计达5400多万美元，平均收益在40基点左右。

应该说，加强联动，以工行整体优势实践跨国经营是工行在进行跨国并购、发展海外业务方面最大的特点。如工行推出的“欧元中国通”、“承诺互换”、跨时区头寸管理、信用证代付等新业务，均是建立在内外资源共享、互利互惠前提上的内外联动。而通过“欧元中国通”和欧元中国通私人汇款服务的主动营销，工行可以得到更多的对华汇款，直接为国内行争取到了更多的外汇存款资源；通过推广“承诺互换”，可以从源头上为国内分行争得优质客户资源，获得低风险业务，取得可观效益；跨时区头寸管理可以使总行在境外的闲置资金得以利用，在增加总行资金回报的同时改善了分行的流动性；贸易融资业务的优质服务和进一步让利，在满足国内分行融资需求的同时，也提高了工行的贸易融资能力和收益水平。

3、对中国工商银行并购过程中存在的问题的分析

3．1 我国商业银行开展并购业务所共同面临的困难

虽然我国商业银行开展并购业务具有必要性和可行性，但是并不等于说我国商业银行开展并购业务不会遇到阻力和困难，我国由于进行市场经济的时间还不长，特别是商业银行更是受计划经济影响较深，而且并购业务目前是涉及相关利益人比较多的交易，并购行为本身就是一项非常复杂的经济活动，因此我国商业银行在开展并购业务时会遇到一些困难。目前我国商业银行开展并购业务所面临的困难主要有以下几个方面：

[1] 国有商业银行治理结构缺乏有效的激励机制，为并购业务开展带来的困难。

[2] 内部风险控制体系上会遇到困难。

[3] 我国商业银行目前严重缺乏从事并购业务的专业人才。

[4] 我国资本市场发育尚不充分。由于体制和观念上原因，跨地区、跨行业、跨所有制的资产重组仍然面临着诸多的障碍。

由于以上因素的存在，我国实际上还没有形成开放的资本市场，资本市场的地域和行业色彩浓厚，人为地为资本的合理流动设置了障碍。另外我国现有的资本市场规模偏小，在资本市场上可供选择的对象很有限，金融工具的创新受到极大压抑。而中国工商银行的跨国并购和海外事业的开展业必须面对大环境带来的一定的负面影响和局限。

3．2 中国工商银行并购过程中存在的问题

随着工商银行跨国经营战略的不断推进，该行境外机构逐年增加，业务品种和规模日益扩大，其本身在并购过程中存在的一些问题也开始体现出来。

[1] 工商银行存在国有企业的陋习，管理机制相对腐旧，内部体制亟待改革。

[2] 工商银行综合经营业务较为缓慢, 落在一些银行的后面,起步较落后，仍处于试探和摸索阶段。

[3] 公司银行个人银行资金业务其他战略执行能力有待提高。

[5] 拨备覆盖率略显不足。

中国银行业进入了一个变革阶段，在这个变革阶段，工商银行被赋予了较高的估值，也取得了可喜的成绩，但工商银行仍然面对艰难的挑战，如果不良贷款问题重新抬头，综合经营发展不利，海外发展受阻，其龙头地位将会就此动摇，从而影响股票价格，造成其在跨国并购、开展海外业务上的失败。 [论-文-网 LunWenNet]