江南大学货币银行学央行的基准利率答案

❶ 2020贷款基准利率是多少

您好，贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因，产生不同的费用，每个人的情况都不一样，所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时，不能只比较利息，还要综合查看贷款平台的可靠性，这样才能保障自己的信息和财产安全。

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二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
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❷ 2021年基准利率是多少

2021年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

LPR利率是由报价银行报价的，18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。

(2)江南大学货币银行学央行的基准利率答案扩展阅读：

不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息，但前提是贷足了年限。

看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的低。在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。

事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。

❸ 货币银行学的知识

书名：《中国转型经济中的资金配置机制和利率市场化改革》作者：宋芳秀出版社：中国金融出版社 摘要： 利率市场化是指国家控制基准利率，其它利率基本放开，由市场即资金供求关系确定。它不仅包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化，而且要最终形成以中央银行基准利率为引导，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。利率市场化是我国建设社会主义市场经济体制，优化资源配置的需要是顺利实施货币政策目标的内在要求，是我国金融间接调控的关键，也是完善金融机构自主经营机制提高竞争力的必要条件。 一、我国推行利率市场化的意义

1、有利于形成比较规范的金融市场环境。我国金融市场尚处于发育和形成之中，全国统一的金融市场还没有完全建立起来。由于我国金融市场总体规模不大，市场主体单一，融资工具少，市场机制不健全，运转效率低下，造成金融市场的垄断和分割，资金不能在地区之间、行业之间、银行之间以及各金融子市场之间有效进出和自由流动。特别是货币市场和资本市场的分割与脱节，打断了资金在社会再生产各个环节的有效循环，造成金融资源的刚性配置、结构性失衡和寻租行为。在加快我国金融统一市场建设，促进货币市场和资本市场的协调发展中，利率的市场化具有决定性的作用。
2、有利于促进国有银行经营机制的根本性转变。我国资金流通和运作的中心是银行，银行改革的成功与否对整个金融改革具有决定性的影响。我国银行改革的总体目标是商业化经营和企业化管理，这就要求在银行体制改革方面合理界定中央银行与商业银行的职能，并按照现代企业制度要求构建相应的产权制度和治理结构，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的法人实体和市场竞争主体；在银行经营机制转换方面强化中央银行对金融业的宏观调控，实现由行政管理向市场导向管理的转变，推动银行经营理念、经营目标、经营行为、经营方式创新，以效率最大化为目标，以市场化发展为导向。在这种情况下，利率对银行的特殊重要性更加明显。
3、有利于完善货币政策的微观传导机制。金融机构参照中央银行基准利率掌握一定的存款利率浮动权是货币政策顺畅传导的条件之一。在市场经济条件下，国家对国民经济的宏观调控是以经济手段为主的间接调控，其中又主要依靠财政政策和货币政策的运作来实现的。利率作为货币政策的主要工具和经济杠杆，对国家有效行使宏观调控职能具有不可替代的作用。没有利率市场化，就不可能真正形成连接个人、企业、银行、财政等金融市场主体的有效途径，也不可能产生利率的形成机制、传导机制和反馈机制，利率的杠杆作用就会完全失效，政府很难获得真正的市场价格信号，任何间接的宏观调控政策都可能遭受失败。 4、利率市场化改革是加入WTO与国际接轨的必然要求。根据WTO金融服务协议的要求，WTO各成员方都要按照市场准入、非歧视性、公平竞争和扩大透明度的原则开放金融服务市场，实行金融服务贸易自由化。我国对加入WTO开放国内金融市场做出了具体承诺和开放时间表，“入世”后两年我国将对外资银行放开所有人民币公司业务、五年后放开所有人民币零售业务。随着国内金融市场对外开放和外资银行的大举进入，国外银行的现代管理水平和资金技术实力必然会给我国银行业带来巨大的冲击。为了尽快实现国内金融业的转轨，使国内市场与国际市场有效对接，客观上要求我们积极主动地加快利率市场化进程。 二、我国利率市场化改革存在的问题 1、目前的利率调控体系过渡性特征明显。金融机构的存贷款利率还没有完全由市场决定，城乡信用社贷款利率仍有上限管制，商业银行存贷款利率虽有较大定价自主权，但贷款利率仍有下限规定，存款利率不允许上浮。中央银行对金融机构存贷款利率的影响主要通过调整存贷款基准利率的直接调控方式进行，致使央行利率变动对银行存款利率影响较小。
2、银行存款利率调整的有效性不强。利率调控体系不完善，就难以正确确定利率的风险结构和期限结构，更难以体现市场对价格走势的预期，再加之利率调整的决策过程较长、利率决定方式多样，所以，银行利率调整对投资，消费的影响不明显，由于利率与居民储蓄，消费之间的关联性微弱，影响了利率调整的效果。
3、银行间市场利率变动难以反映货币政策操作意图。我国货币政策操作以数量调控为主，即央行通过调节基础货币来调节商业银行的流动性，商业银行则通过调整超额准备率来应对中央银行货币政策的调整，这种数量调整不一定是对资金供求价格的反映，而且在一定程度上可抵消货币政策操作的作用，使货币政策操作的灵敏度降低。 三、我国推进利率市场化的对策 1、理顺货币政策传导机制，完善央行利率调控体系。利率是货币政策的重要传导渠道，应强化中央银行利率引导市场利率的作用，而且要通过货币政策工具间接影响金融机构存贷款利率，改变直接调整金融机构存贷款利率的调控方式。
2、理顺目前利率体系中存在的扭曲关系。由于目前利率决定方式的多样化，利率关系扭曲现象存在，要通过金融市场的建设和完善，使利率水平和结构由市场供求关系决定，以便利率政策能更好地发挥作用。
3、完善货币市场，提高央行货币政策操作的灵敏度。银行间市场的交易主体以商业银行为主，非银行金融机构的交易份额较小；且交易主要表现为国有商业银行向其他机构提供资金，交易主体单一，难以形成真正的货币市场，市场的流动性也难以回归到正常水平，货币市场利率的市场性自然降低，央行货币政策操作的灵敏度自然难以增强。
4、继续推进存贷款利率市场化，提高银行资产负债管理能力。在贷款利率方面，除城乡信用社以外的金融机构贷款利率已实现上限放开、下限管理，而对城乡信用社仍实行上限管理。存款利率方面只允许下浮，不能上浮，并有存款起存金额限制，而存款利率市场化是对市场影响最大的一项利率制度改革，是利率市场化的关键。随着经济迅速发展，我国的商业银行将面临越来越大的挑战，但由于其自主定价能力较弱，势必影响到它的资产负债管理能力。因此，要进一步推进金融机构存贷款利率市场化改革，使利率形成机制中的非市场化走向市场化，最终实现由供求关系决定的市场化利率。

❹ 现急求货币银行学课后习题答案，请注意是：《货币银行学》主编：安烨 上海财经大学出版社 要的是这个版本

第一章
1. 为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？
1）私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了产品归私人所有，可是产品又不是或主要不是供生产者本人消费，而是供其他社会成员消费。所以私人的产品必须纳入社会总产品中进行分配。
2）私人劳动顺利转化为社会劳动，只有通过商品交换实现
3）价值不能自我表现，只有在两种商品相交换中，通过另一种商品表现出来，这样，商品交换中价值必然要求价值表现，必须有商品价值的表现形式，称为价值形式。

3.典型的金本位制有哪些特点？它在历史上对资本主义的发展起什么作用？
1、可以自由熔化，自由铸造，保持流通稳定；
2、辅币和银行券可以与金币自己兑换，按名义价值流通；
3、金币可以自由输出入国境。
作用：金本位制是种比较稳定的货币制度，这种货币制度使货币的国内价值和国际价值相一致，外汇行市相对稳定，不会产生货币贬值，对资本主义经济的发展和国际贸易的扩大起到了极大的促进作用。
4.纸币本位制的特点：
1. 政府或中央银行发行的纸币为本位货币
2. 由国家法律强制流通，具有无限法偿能力。
3. 与黄金的联系逐渐削弱，并最后取消。
4. 货币通过银行用渠道注入流通。
5. 非现金流通构成货币流通的主要部分
5.为什么说货币的本质是一般等价物？
首先，是商品，具有商品的共性，即具有商品的两个属性——价值和使用价值。
其次，货币不是普通商品，是特殊商品。
最后，货币在充当一般等价物的过程中，体现着一定的社会生产关系。

6.货币有哪些职能？
（1）价值尺度。（2）流通手段。（3）贮藏手段。（4）支付手段。（5）世界货币。

7.典型的金本位制具有哪些特点？它在历史上对资本主义的发展起了什么作用？
1、可以自由熔化，自由铸造，保持流通稳定；
2、辅币和银行券可以与金币自己兑换，按名义价值流通；
3、金币可以自由输出入国境。
作用：金本位制是种比较稳定的货币制度，这种货币制度使货币的国内价值和国际价值相一致，外汇行市相对稳定，不会产生货币贬值，对资本主义经济的发展和国际贸易的扩大起到了极大的促进作用。

8.什么是纸币本位制？有何特点？应如何理解目前我国的“一国四币”制度？
纸币本位制：定义：纸币是国家强制发行和流通的不能兑换金银的货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流通。 纸币本位制是以纸币作为本位币的货币制度。
特点：1）政府或中央银行发行的纸币为本位货币
2）由国家法律强制流通，具有无限法偿能力。
3）与黄金的联系逐渐削弱，并最后取消。
4）货币通过银行用渠道注入流通。
5）非现金流通构成货币流通的主要部分。
一国四币 1）一国两制下的地区货币制度
1997年和1999年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，继续维持原来的货币金融体系，而台湾则用台币，从而出现了人民币、港币、澳元、台币“一国四币”的的特有历史现象。
2）人民币是由中国人民银行于1948年12月1日开始发行的，标志着中华人民共和国货币制度的开端。人民币采取现金和存款货币两种形式，从未规定过含金量，不与任何外币确定正式联系，不依从于任何外国货币制度。除人民币外，任何外币、金、银一律禁止在我国内地流通。人民币主币是元，“元”是我国经济生活中的法定计价、结算的货币单位，具有无限法偿能力，人民币辅币的货币单位有“角”“分”两种，分角元均为10进制，由国家授权中国人民银行统一管理。

第二章
1.什么是信用？信用的发展经历了那几个阶段？
信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
v 高利贷信用
v 资本主义信用
v 社会主义信用
2.．借贷资本的特点
第一，借贷资本是作为商品的资本。
第二，借贷资本是所有权资本。
第三，借贷资本有特殊的运动形式。
第四，借贷资本最富有拜物教的性质。
3.商业本票与商业汇票的区别
v 汇票是一项付款的委托命令，而本票是一项付款承诺
v 汇票涉及三方当事人，即发票人，收款人和付款人，发票人不负责付款责任，而本票只有两方当事人，即发票人和收款人，发票人承担付款责任是主要负责人
v 汇票有承兑制度，持票人应根据所持汇票的承兑期限向付款人承兑，本票务承兑制度。
4.什么是信用工具？有何特点
信用工具又称为金融工具，是以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证。它是资金或资本的载体，借助这个运载工具实现资金或资本由供给者手中转移到需求者手中。信用工具是重要的金融资产，是金融市场上的重要交易对象。
信用工具具有以下的共同特征：
第一，返还性。即债权人或投资人可按信用凭证上所记载的应偿还债务的时间，到时收回债权金额。
第二，流动性。流动性是指信用工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。
第三，收益性。即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。
第四，风险性。风险性是指由于某些不确定因素导致的金融资产价值损失的可能性。
5.优先股和普通股的含义及特点
优先股票是一种股东有优先于普通股分红和优先于普通股资产求偿权的股票。此种股票的股息收益一般是事先确定的。但在一般情况下，优先股股东不能参与公司的经营管理，也没有像普通股股东那样的认股权，尤其是不能分享公司获得的高额利润。同时由于股息固定，在通货膨胀条件下，对优先股票持有人十分不利
普通股票是股票中最普遍和最主要的形式。普通股股东，其获得的股息随着股份公司利润的变动而变动。
6.高利贷信用的利息率为什么会特别高？
高利贷的利息率高，原因有两个：一是借款人的借款大多不是用于追加资本、获取利润，而是为了取得一般的、必需的购买手段和支付手段。如果是用于追加资本，借款者考虑到高额利息会使他无利可图，就不愿意借了。二是在自然经济占统治地位、商品货币经济不发达的情况下，人们不容易获得货币，而人们对货币的需求又很大，为高利贷的形成创造了条件。
7.银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？
1．银行信用的主体与商业信用不同。银行信用的债务人是厂商、政府、家庭和其他机构，而债权人则是银行和各类金融机构。这克服了商业信用方向上的局限性。
2．银行信用的客体是单一形态的货币资本。这一特点使银行信用能较好地克服商业信用的局限性。一方面，银行信用能有效地集聚社会上的各种游资，它可集聚从企业再生产过程中游离出来的暂时闲置的货币资本，另一方面，银行信用是以单一的货币资本形态提供的，可以不受商品流转方向的限制，能向任何企业及任何机构、个人提供银行信用，从而克服了商业信用在提供方向上的局限性。
3．银行信用与产业资本的动态不完全一致。银行信用是一种独立的借贷资本的运动，它有可能与产业资本的动态不一致。
8.简述信用在国民经济中的作用
1）信用与生产①信用促进利润的平均化
②信用的存在可以节约流通费用
③信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大
2）信用与消费①调剂消费 ②推迟消费 ③刺激消费
3）信用与经济调节：一方面，由于信用的发展，出现了多种银行和信用机构。另一方面，由于信用的发展，出现了多种信用工具。
利用信用调节经济，各国调节的重点均放在总供给和总需求上。主要是通过信用紧缩或放松银根，达到控制生产规模和产品总量及结构，以调节市场商品和劳务供给。
4）信用与危机

第三章
1.可贷资金理论
• 可贷资金利率理论认为利率不是简单地由投资和储蓄或货币供给与货币需求来决定的，而是由可贷资金的供给与可贷资金的需求来决定的。可贷资金的供给既来自于中央银行，也来自于人们的储蓄以及人们的货币反窖藏，还有商业银行的信用创造。可贷资金的需求则来自投资和人们的货币窖藏。如果考虑到投资和窖藏是利率的递减函数，储蓄和商业银行的信用创造以及人们的反窖藏则是利率的递增函数这些因素。
2.利率对经济活动的调节作用
• (一)利率变动对资金供求的影响
• (二)利率变动对信贷规模和结构的影响
• (三)利率变动对稳定物价的作用
(四)利率变动对国际收支有重要影响
3.怎样理解我国目前进行的利率市场化改革
• 一国的利率体制即一国对利率的管理制度总和，包括利率政策、利率决定机制及利率变动幅度的有关规定。
从利率市场化的过程来看，可分为三个阶段：第一阶段的目标是将利率提高到接近市场均衡状态的水平，保持经济、金融运行稳定；第二阶段的目标是通过扩大利率浮动范围，下放利率浮动权，以完善利率浮动机制；第三阶段的目标是通过增加金融交易品种，扩大交易规模，形成金融资产多样化，先在非存贷款金融交易中实现利率自由化，然后通过这些金融交易与银行存、贷款业务的竞争，促使银行先放开贷款利率，再放开存款利率，最终实现利率市场化。
第四章
1.金融体系的构成
v 金融制度
v 金融机构
v 金融市场
v 金融工具
v 金融调控机制
2.金融体系的功能
• 1、在时间和空间上转移资源的功能
• 2、清算和支付结算的功能
• 3、聚集和分配资源的功能
• 4、分散、转移和管理风险的功能
• 5、提供信息的功能
• 6、解决激励问题的功能
3.当代金融体系变革的原因，其发展趋势是什么？
原因：
• 1、伴随世界经济一体化的国际金融一体化潮流。
• 2、发展中国家为适应世界经济发展的经济和金融开放。
趋势：
• （一）金融体系市场主导化
• （二）金融机构国际化、集团化
• （三）金融工具创新化、金融业务多元化
• （四）金融服务现代化、信息化
• （五）金融市场一体化
• （六）金融监管的国际化
第五章
1.商业银行的职能
• 1.信用中介
• 2.支付中介
• 3.信用创造
• 4.金融服务
5.调控经济

2.单一银行制与总分行制的优缺点
单一银行制：是指银行业务完全由一个银行机构（总行）经营，不设立任何分支机构的制度。
优点：（1）一定程度上限制了银行兼并和垄断
（2）机构精简、管理少、灵活性大、央行的控制和意向传导速度和快。
缺点：限制了大银行的竞争力，人为地形成了资金的迂回运动，降低了效率，进而限制了自身的业务创新和规模的扩大
分行制：是指在中心城市设立总行，在国内外广泛设立分支机构的一种组织形式。目前世界上大多数国家采用这种形式。
优点：（1）经营规模大，抵御风险能力强。
（2）能为客户提供全方面的金融服务。
（3）节省现金准备，提高收入水平。
缺点：（1）容易造成垄断
（2)机构过多，管理和控制不便，易失效。
3.商业银行的最基本业务是什么？它有哪些部分组成？
商商业银行的基本业务是负债业务
组成：1）自有资本
2）存款业务：活期存款；定期存款；储蓄存款
3）其他负债业务：向中央银行借款（再贴现，再贷款）；同业拆借（银行同业拆借，抵押借款，转贴现借款，回购协议）；发行资本债券；国际金融市场借款。
4.什么是商业银行的中间业务？具体有哪些？
中间业务是指银行不运用或较少运用白己的资财，以中间人的身份代替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
传统的中间业务包括汇兑结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁以及国际业务中的信用证、代客买卖外汇等
主要业务：结算业务；委托代理业务；银行卡业务（信用卡，支票卡，记账卡，智能卡）；信用证业务；信托业务；租赁业务；其他新的中间业务（咨询和信息服务，代理通融，基金托管，表外业务）
5.试诉商业银行的存款创造原理。如何修正存款的派生系数。
存款创造原理：原始存款扣除法定准备金贷放出去形成贷款，在贷款中提取一部分现金后剩余的形成新存款，再将这部分新存款扣除法定准备金后贷放出去形成新贷款，这部分新贷款不立即或部分提取从而变成新的存款，再从这部分新存款中扣除法定准备金后贷放出去形成新贷款，如此循环的进行下去，从而进行存款创造
派生倍数的修正：1、现金漏损
2、超额准备金
3、活期存款转为定期存款

❺ 2020年在银行最高基准贷款利率是多少

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❻ 中国人民银行贷款基准利率表。从2003年到2009年的

中国人民银行贷款基准利率表如下：

(6)江南大学货币银行学央行的基准利率答案扩展阅读：

基本特征

（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；

（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；

（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

❼ 购房基准利率和上浮利率谁给个准确答案

上浮10%与八五折之间的距离如此之大，让不少老业主不淡定了。房贷额度严重，虽然是首套房，可是借贷利率也是依照基准利率上浮10%批贷的，许多朋友都遇到了这样的状况。而现在请求住宅借贷，很简略就八五折了，这对老客户并不公正。购房过程的不同导致还款利息之间不小的距离，这样许多购房者不平衡起来。

不少购房者，在签定合一同对合同明细及弥补条款并不彻底清楚。而银行方面，在利率上调时通告客户替换合同，下调时却按原合同履行。乃至银行为了躲避危险，会依据借贷者个人信誉状况、借贷状况等，施行不同化利率方针。

现已进行还款的老业主们，尤其是遭受借贷利率上浮的业主更期望银行能够灵敏调整，究竟在近期房贷相对宽松的环境下，央行屡次降准降息，开释许多活动性，可用于房贷的资金增多，关于改进财物质量、下降信誉资金有显著作用。

❽ 江南大学远程教育《货币银行学》大作业

这些你都可以上网页上搜索到的

❾ lpr和基准利率哪个好

LPR和法定基准利率的区别？

基准利率是由央行统一公布的，相对而言比较固定，基准利率一经公布便不会轻易变动。例如近期央行不止一次公布降准决定，但始终未降息。

LPR利率则不同，它每月更新一次，更能反映市场真实的利率需求，所以近几个月尽管央行未降息，但LPR利率却出现多次下调。

二、LPR和基准利率，买房到底选哪个划算
选择固定利率还是LPR浮动利率，其实并没有同一答案，以目前情况来看，两者差距不会很大。重点在于未来的利率走势。

如果未来利率下行，那么LPR浮动利率惠更划算，反之如果未来利率趋势是上行，那么固定利率会更划算。

但我认为LPR从长远看，利率下行的概率远远超过利率上行的概率，大概率选择LPR利率模式，应该是比较合算的，有以下几个理由：

从世界范围来看，国家发展到一定程度，利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家，利率是0甚至是负的。
国内经济压力较大，需要降息刺激经济。
央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。
从2019年中开始，LPR的锚MLF利率就已经出现明显下调信号，今年2月17号，MLF利率又下调了10个点。
按基准利率5.90%不打折，选LPR能便宜多少？

假设我贷款100万，按基准利率5.90%不打折，20年等额本息，每月还款7106元。

如果LPR一直在下降，这半年已经从4.85%下降到4.75%，按一年0.2%算，利率第二年就是5.70%，还要还19年，每月6997元，一年大概便宜1200元。第二年相对于以前可就是便宜了2400元了，第三年3600……但有个极限，也是一笔不小的数目。

转了LPR后，房贷利率会立马便宜吗？
转了LPR后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。同理，第一次重定价日，到第二次重定价日之间，也不会变化。

也就是说，即便你选择最早的重定价日，1月1日，那么从现在到明年1月1日，你的房贷是保持不变的。

这里就有个衍生建议，那就是最短的重定价周期是一年，所以利率最好选一年一变，这样可以最大限度地跟踪LPR下降趋势。