北京大學教授黃鐵軍

❶ 當人工智慧全面取代人類的工作，我們人類還有哪些價值

我們當前已掌握弱人工智慧，在一些專項領域里人工智慧毫無懸念的秒勝人類，理論上講，人類絕大部分工作人工智慧幾乎全部可以勝任，並且比人類做得更好：除了下棋和開車，人工智慧可勝任律師、記者、編輯、播音、醫療、教師、唱歌、作曲、甚至「創作」詩歌，人們不禁感嘆，還有什麼是人工智慧不能乾的？
「機器人可以做任何東西，無一例外。」特斯拉CEO馬斯克又重新強調了人工智慧「是人類文明面臨的最大威脅」，並呼籲政府迅速而堅決地進行干預，監督這項技術的發展。
人工智慧的一切知識、能力都從人類這里學習和吸取，它們的誕生與智能升級都源自人類之手，強人工智慧本質上已經是「生命體」，與人相比只是身體物質可能它們是人類科學在物質和信息領域創造的終極成就之一！總體上來說，人類是它們的創造者兼導師，它們的源頭如果是在人類這里，人與人工智慧永遠都必須是主從關系，否則，人類引以為傲人工智慧技術便是個毫無意義的笑話，所以人工智慧必須還是一項強硬信息控制技術。
北大教授黃鐵軍曾預言：「預計不會超過 15 年，更強的、真正的神經計算機就會造出來，這種機器結構仿腦、功能類腦、性能超腦，它才是真正的強人工智慧的……」。在強人工智慧誕生前，人類就應該為將來可能的局面做考慮了，其核心就是「掌控」，強人工智慧發展的最終產生自我意識幾乎是必然的結果，作為一個在人類手中新生的強大到可怕物種，對它的「掌控」甚至比人工智慧技術本身更加重要和關鍵。從技術上根本性「掌控」人工智慧的「異動」；從最初學習、塑造它們的是非概念上嚴控；頒布相關法律；體內根植嚴密管控它們的進化限度的判罰機制……。
對人工智慧的「掌控」就是我們人類價值之一！讓機器人做機器人該做的，而人的價值自有它的體現，人類除了人工智慧領域外，還有其它諸多領域、諸多未解奧秘尚待開拓，人類自身潛力無限也待開發，人類文化、文明怎局限於人工智慧一處的成就？

❷ 北京大學數字媒體研究所的主要工作

AVS標准制定和產業化：由媒體所所長高文教授擔任組長、副所長黃鐵軍擔任秘書長的國家數字音視頻編解碼標准工作組（AVS工作組）牽頭制定的國家標准《信息技術先進音視頻編碼》經國家廣電總局和信息產業部（原）下屬機構的測試，壓縮效率達到了與同期國際標准相當的水平。2009年4月，歐洲信號處理學會《SignalProcessing: Image Communication》學報出版了AVS專輯，2009年7月，國際電信聯盟ITU-T決定將AVS列為IPTV系統支持的視頻編碼標准之一，AVS已經和國際標准MPEG-4AVC/H.264、美國SMPTEVC1標准成為國際上三大數字視頻標准之一，全球已經有16家晶元企業生產銷售符合AVS標準的晶元，上海、杭州、新疆等十多個省市區已經播出符合AVS標準的數字電視節目。同時，AVS創造的以技術為基礎、以標准為紐帶、以專利為利益樞紐、以產業化和應用為導向的技術創新模式，對我國高技術領域的技術進步、產學研合作和參與國際科技競爭做出了突出貢獻。
視頻編碼演算法：瞄準數字視頻編碼發展的前沿和走向，緊密結合產業應用需求，探索高效的視頻編碼方法與技術，通過技術創新不斷推動產業不斷向前發展，為視頻編碼與系統技術和標準的應用推廣提供強有力的技術支持。主要研究內容包括：研究針對高清數字電視廣播、寬頻移動多媒體業務、智能視頻監控、數字電影、立體電視等重大產業應用的高效視頻編碼理論與技術，包括基於視覺的高效視頻編碼；分布式視頻編碼等；面向立體電視應用的立體視多視點編碼；面向高清、超高清的高效視頻編碼；基於注意的可伸縮編碼等。
編解碼系統技術：面向應用環境和需求的變化，研究從視頻壓縮基本流開始到用戶接收環節中面臨的系統層面技術，包括但不限於：面向信道的節目封裝與打包、誤碼偵測與恢復、不同信道中節目的有效穿越、面向最終用戶的導航控制與互操作等技術、滿足從節目製作到客戶端解碼、播放個環節中的版權保護技術，研製其中涉及的核心模塊和關鍵設備試制。主要研究方向包括：面向不同信道的復用與同步技術、面向全環節的視頻版權保護技術、面向富媒體和節目導航應用的富媒體描述與控制技術。基於上述技術的研究成果，將繼續領導視頻國家標准制定中的相應部分，同時成為相關國際標準的主要推動者和貢獻者。
新媒體技術：瞄準數字視頻發展的走向和前沿，研究合成視聽媒體、互動媒體等新媒體形式所需的編碼技術，研究數字媒體網路化時代急需的媒體指紋編碼、語義編碼等前沿技術，搶占視頻編解碼新的制高點。主要研究方向包括：支持數字媒體監管的視頻指紋編碼技術、支持視頻分析與檢索的視頻語義編碼技術、動漫和虛擬場景等視聽媒體的編碼技術、視頻與系統媒體集成所形成的互動媒體編碼技術等。基於上述關鍵技術研究，研究室將領導視聽新媒體的國家標准制定，同時成為相關國際標準的主要推動者和貢獻者。
多媒體SoC：面向AVS下一代標准和國際下一代標准，研究新編碼演算法的硬體實現結構及新的硬體平台架構，針對新演算法硬體實現指標的確認和技術評估，進行新標准硬體原型驗證。主要任務及技術工作包括：聯合演算法提出單位、通過合作及交叉驗證的方式，制定技術先進而適合晶元製造的新編碼演算法；突破目前先有演算法再有結構的研究開發模式，面向不同產業應用，同步提出針對新演算法的新結構，成為編解碼SoC領域核心結構研究成果產出中心；配合新一代標準的制定，研製視頻編碼、解碼核心IP核和原型產品，驗證新標准晶元實現的可行性，為視頻企業開發視頻晶元提供核心演算法的硬體結構和IP模塊，支撐標準的產業化發展；建立SoC研究開發支撐平台，數字多媒體SoC測試驗證平台，包括SoC架構、介面平台、存儲平台、通信平台及對應的測試向量生成平台等，通過重大SoC驗證和示範工程，縮短自主視頻晶元產品的研發周期。
測試技術：根據數字視頻技術發展和產業應用的需求，主要從以下幾個研究方向取得突破：支持高清設備的AVS測試碼流生成技術、支持下一代編碼標準的測試碼流生成技術，支持高清設備的AVS碼流分析技術、支持下一代編碼標準的碼流分析技術、支持AVS高清設備的實時監控技術、視頻主觀質量評測技術、支持主觀質量的編碼器評測技術等。上述關鍵技術的研究將有效推動AVS及新一代視頻標準的制定、測試和系統應用。與此同時，將積極參與和協助「數字視頻處理與測試評估平台」的建設，通過AVS標准測試碼流的生成，測試和監控設備的研製，以及相關視頻主客觀質量的評測，將相關技術成果融入數字視頻處理與測試評估平台之中，彌補AVS標准產業化進程中測試測量設備和環境的不足，保證AVS視頻編碼標準的制定、實現和相關成果轉化的順利實施。

❸ 怎麼樣才能在網路上維護自己的版權

在網路版權維護中，網路公證已經成為最常見的證據收集手段。但是，網路公證如何能達到真實、公正?近日，在由中國互聯網協會主辦的規范網路證據保全會議上，與會專家對最近七學者訴某IT企業侵權所舉的網路公證書提出了質疑，並期望以此為契機，進一步完善和規范網路公證。

★ 《中國經濟周刊》記者王紅茹/北京報道

每一個行業發展到一定程度都會面臨一系列難題，在互聯網上似乎更能立竿見影，在互聯網發展度過其泡沫期後，各種糾紛似有愈演愈烈之勢。

去年年底，鄭成思等七位學者訴北京書生公司網站「書生之家」(下稱書生公司)侵權的案件(本刊2004年第49期曾予報道)，著實讓IT界熱鬧了一番。在法庭上，一份網路公證書在當事人質疑是偽造的聲音中，按照司法慣例，仍被採信了。隨之而起的是在今年2月27日，由中國民營科技實業家協會主辦的關於《書生公司版權官司中的公證書問題》，「網路公證」問題浮出水面;此後不久，4月7日，由中國互聯網協會網路版權聯盟組織的《網路證據保全技術鑒定會》，再次把網路公證問題推向了高潮。

公證書何以遭質疑?

隨著書生公司侵權案的發展，最近，七份原告出示的公證書又成為了案件的焦點。

由於被告方書生公司認為他們從未有過這一侵權行為，因此，他們認定這幾份公證書必然是偽造的。於是，書生公司試圖從公證書中找出偽造的蛛絲馬跡。

首先是書生公司總經理姜海峰發現，公證書中所稱的證據保全日期的實際股市指數與公證網頁中顯示的當天股市指數不相符合。與此相對應的是，網頁顯示的當天天氣預報也與網頁保全當天的日期不相符合。

除此之外，網頁上有明確的信息表明，其網站屬於山東煙台圖書館。而且幾份聲稱在同一時間、同一地點採集的網頁內容也都存在著較大的差異。諸如此類的技術性漏洞，引起了一些法學專家和技術專家的關注。這樣一份公證書，是否可以作為判決的依據?

2月27日，中國政法大學教授江平、中國人民大學法學院教授江偉、中國人民大學法學院教授王利明、中國政法大學教授趙旭東在對上述案件涉及的七份公證書審閱後，認為該公證書在製作程序上確實存在缺陷，在一定程度上影響了公證程序的公正性。

此後不久，4月7日，中國互聯網協會組成的專家鑒定組在有關網路證據保全的鑒定會上，中國科學院軟體所所長助理、研究員何川，北京信息產業協會秘書長、高級工程師徐祖哲，新浪總工程師嚴援朝，中國科學院研究生院網路多媒體中心主任黃鐵軍等專家也提出了同樣的結論。

對這樣一份疑竇叢生的公證書，在一審的判決中，為何能被法院採信呢?「從法院的角度來看，採信公證書沒什麼不對，因為公證書是權威機構做出的證明，所以公證書一向被認為是案件中的鐵證。」就此問題，北京中盛律師事務所律師鄒瑾向《中國經濟周刊》發表了自己的看法。

「眼見」並不「為實」

與西安寶馬案中惡意做假公證不同的是，在越來越多的網路公證中，即使公證員認真執行公證程序，如果其缺乏相當高的技術水準，也有可能被人利用了，還蒙在鼓裡。

「稍懂點技術的人想讓你在電腦里打開一個網站上看到的不是真實網站的內容是一件輕而易舉的事。比如，電腦對於一些曾經打開過的網頁可以從暫存的網頁中打開，如果有人對暫存的網頁作惡意的編輯修改，公證員實際看到的很可能就不是網站的實際內容。當然，更高水平的人可以利用代理伺服器等各種手段讓公證員公證的網頁是他所期望的網頁內容。這意味著對於一個不太懂互聯網，或缺乏足夠技術能力的公證員很容易被蒙蔽。」IT業內一位不願透露姓名的技術人員向《中國經濟周刊》表示。

傳統的公證基於「眼見為實」的基本認識和對公證處的信任，但是，最近一段時間所暴露的問題卻對公證這兩大基礎都提出了質疑:以西安寶馬案為典範的事件動搖了人們對公證處的信任，以七學者訴書生公司的侵權案在動搖人們「眼見為實」的基礎。

也就是說，在網路公證中，公證員看到的本身也不一定是真相。即使一個網路專家常常也很難輕易地判斷網頁來自於哪個伺服器，這個伺服器是否真的是公證對象的伺服器。在這種情況下，並非網路專家的公證員就像霧里看花，如何分得清孰真孰假?

「出現這樣問題的根源在於網路的高速崛起，在這個連IT技術專家也常常覺得難以追趕技術腳步的網路世界裡，公證員的腳步已經遠遠地落在互聯網之後。」中國科學院研究生院網路多媒體中心主任黃鐵軍接受《中國經濟周刊》采訪時一針見血地指出。

「作為這種落伍的一個明顯例子是如何在網路公證過程中保證公證員知道其正在干什麼，而在傳統環境下這種擔心似乎是多餘的。在互聯網時代，每一次網路公證都需要公證員有一雙火眼金睛，能准確地判斷真假，所以要求公證人員要具備一定的網路技術水平，取得相應的技術資質。這是網路環境下的新問題，在傳統公證中缺乏相應的規范。」鄒瑾直言。

網路證據，可以相信多少?

近兩年來，發生在互聯網上的糾紛形形色色，搶注域名、非法鏈接、網上人身攻擊等等，但占最大比重的則是有關著作權的，比如去年就有浙江圖書館被訴侵犯父子著作權案，七學者訴書生公司侵權案，以及上海父子作者訴超星數字圖書館侵權案，等等。

打官司證據是關鍵，於是在網路環境下，網上證據也就不可避免地被提到了重要的位置。

七學者訴書生公司侵權案折射出網路證據的一個重要的特點就是易變性。所以，網路證據必須及時地進行證據保全。現在大部分的被侵權人都會在起訴之前就通過公證機關對糾紛涉及的內容作為證據進行下載和公證，這就是「網路證據保全公證」。

那麼，網路證據保全該如何操作才能保證過程真實、有效呢?

「一般，網路證據保全過程非常簡單:由兩位公證員在申請人在場的情況下，監督操作人員按申請人的需要進行用電腦登陸有關網頁並進行實時列印，將操作結果存檔封簽後保存，並對全過程進行錄像即可。隨後製作的公證書會對此過程進行描述，在最後部分加註:×年×月×日，通過上網從×網站上得到×內容網頁，過程真實、有效。」鄒瑾接受《中國經濟周刊》采訪時介紹說。

如此操作的確能夠證明該內容可以作為真實有效的證據，但很多人難免會產生這樣的疑問:公證員了解計算機多少?如果不是他親自操作，被操作人暗中動了手腳，他能夠發現嗎?如果因為不懂技術而導致公證書公證錯誤，那該怎麼解決?

「其實網路證據保全是否真實有效，關鍵問題就在技術上。即便是一個計算機技術人員也未必能解釋、解決所有的問題，而目前我們的公證隊伍中，既熟悉計算機又熟悉法律的人才簡直是鳳毛麟角，」北京信息產業協會秘書長徐祖哲向《中國經濟周刊》表示，「以公證員們目前的計算機水平來講，要鑒別出網路信息內容的真偽及是否被篡改就很困難。即便他是眼睜睜盯著操作員在進行網路證據保全，也可能因為不懂技術，而將修改證據內容的行為當成了正常的取證行為。」

權威鑒定提升公證公信力

當專家的意見與公證處相左時，到底應該相信公證處的公證，還是相信專家的鑒定?

事實上，專家看法與公證的矛盾體現了公證缺乏嚴謹的技術鑒定的缺陷。應該說，大多數公證程序中，公證處從一貫的公正程序出發盡到了職責，技術專家則從技術的角度搓到了公證領域的軟肋—公證行業技術鑒定水平的落後與公證人員計算機應用水平的落後。

「要想使『網路證據保全公證』真正做到公正，應該從其根本因素—技術上抓起，」中國互聯網協會網路版權聯盟秘書長王斌向《中國經濟周刊》闡述了解決之道，「從目前我國公證隊伍的現狀來講，要想練到確保網路證據取證過程中一丁點小動作都難逃其法眼的道行，這是件長期而艱巨的任務。要走出這一困局，既要公證隊伍自己的努力提高，以及更多吸納計算機人才入行之外，還要針對公證領域的軟肋—技術，是否可以設立一個同級別的、被國家認可的、具有權威資格的技術鑒定機構，在公證程序中的技術環節發揮他的協助和補充作用。這樣就可以有效地彌補公證人員除法律外其他技術層面的不足，最大程度地降低因技術落後而導致公證錯誤率，提升公信力，讓公證重新回歸到百姓心中最公正的天秤。」

網路時代帶來更加復雜的公證環境對公證人員提出了更高的要求，它意味著相關的管理部門必須要加強公證資格的認證體系，以提高公證人員的技術素質。

對於網路公證而言，公證過程如果沒有嚴格的技術鑒定相配合，它就很難真正做到「公正」。近來發生的網路侵權案例暴露出的網路公證問題讓人深思:如果公證書的可信度遭到質疑，那麼，傳統的公證是否還能適應新的環境?公證是否已經到了變革的邊緣?正是因為這樣的原因，人們期盼《公證法》盡快出台，能夠有效地解決這些問題。

❹ 人工智慧，到底是誰的戰場

在關於人工智慧的討論紛紛擾擾的同時，大國爭前恐後，工業巨頭悶頭向前，人人都不願落後。
人工智慧，正在以潤物細無聲的方式，悄然改變著這個世界。

想像一下這樣的兩個場景：
1.
你工作了一天，飢腸轆轆地回到家中。
家裡的機器人助理關切地感慨：「你肯定餓壞了！」你充滿期待：「是啊，晚餐吃什麼？」助理卻向你道歉：「對不起，非洲國家的人們更需要我的幫助，你自己准備晚餐吧，我要走了……」
2.
家裡的孩子餓了，陪伴她的機器人助理准備給她弄點吃的。
可是冰箱里空空如也，怎麼辦呢？機器人助理決定把你的寵物貓作為食材給孩子做晚餐……
這不是真的現實，而是加州大學伯克利分校人工智慧統計中心創始人兼計算機科學專業教授斯圖亞特羅素（Stuart Russell）分享的未來可能會出現的兩個人工智慧使用場景。好像邏輯都沒錯，但結果怪怪的？
等等，在探討如何避免出現這樣的情形之前，讓我們先回到現在，畢竟人工智慧還處在發展的早期階段：波士頓動力的雙足人形機器人Altas只是因為能夠像人一樣後空翻，成為人工智慧領域的明星。但即便如此，人工智慧還是有其足夠的沖擊力。
AlphaGo戰勝人類，成為圍棋世界冠軍；Watson診斷皮膚癌的准確率高達97%，遠超人類專家；微軟小冰出了一本詩集……
「人工智慧來了。」人們都說，其間有欣喜、期盼，也夾雜著焦慮和恐懼。
什麼是人工智慧？
維基網路的人工智慧詞條採用的是斯圖亞特羅素（Stuart Russell）與彼得諾維格（Peter Norvig）在《人工智慧：一種現代的方法》一書中的定義，他們認為：人工智慧是有關「智能主體（Intelligent agent）的研究與設計」的學問，而「智能主體是指一個可以觀察周遭環境並做出行動以達致目標的系統」。但這並不是定論。就像一千個人眼中有一千個哈姆雷特一樣，人工智慧並沒有學界和業界公認的明晰定義。
就像它出現的原因一樣，目前各界看法也有著微妙的不同。 「在人工智慧出現以前，人們習慣於物質和能量的改變給人類帶來的變化，但隨著大自然環境、資源的枯竭，人類轉而發掘人口紅利，向智力要生產力和經濟增長點。」中國工程院院士、中國人工智慧學會理事長李德毅和北京大學教授、計算機科學技術系主任黃鐵軍等學界人士都表達了類似的觀點：人工智慧的出現是人類從物質能量轉向智能要生產力。而在工業界看來，這不過是現實商業需求主導下的技術進步罷了。
李開復則表示，所謂的「人工智慧來了」，實際上是說人工智慧可以解決實際問題了，演算法、數據、深度學習的突破，使得人工智慧在語音識別、機器視覺等方面突破了人們可以接受的心理閾限，並且在產業端落地，創造商業價值，而不只是下棋、打撲克。「這是第一次實現AI的產研結合。」李開復說。
但學界和工業界達成共識的是：這是一場有別於人類歷史上任何一次技術革命的變革。在被要求評價人工智慧技術在整個人類歷史中的角色時，牛津大學未來人類研究院院長尼克波斯特洛姆教授在加了三個定語「人工智慧現在處於非常早期的階段」、「現在的應用非常有限」、「離完全成熟之後會有很大的差別」之後表示，有別於歷史上的任何一次技術革命，人工智慧是非常大的飛躍。
共識之下，政府、企業都不願意在這場變革中落於旁人。2017年7月20日，中國政府籌謀已久的《新一代人工智慧發展規劃》正式公布。2017年11月15日，網路、阿里雲、騰訊、科大訊飛成為首批國家新一代人工智慧開放創新平台名單。
這是繼美國、英國專門出台關於人工智慧發展規劃之後的又一個國家層面的行動。但中國政府具備的制度優勢（看準某個方向後，從政策、制度、市場、資源進行全面投入且政策具有連續性），以及我國在發展人工智慧領域本身具備的優勢（擁有全球最大的網民群體、雲計算大數據等也有很好的基礎、數理方面的人才教育基礎很好等），讓中國能否實現超越歐美的討論以及美國輿論警惕中國變強的憂慮變得更具現實意義，甚至於民間還為到底用「彎道超車」還是「換道超車」來形容這次超越產生了激烈的爭論。
在企業界，最火的創業就是人工智慧。烏鎮智庫發布的《烏鎮指數：全球人工智慧發展報告2017——框架篇》顯示：「2000—2016年，全球新成立的人工智慧企業達到8107家，其中超過60%的企業誕生於過去5年間。全球人工智慧融資規模累積達到288億美元，其中超過70%的融資發生在過去5年內。全球人工智慧企業獲得的投資次數達到6827次，其中超過80%的次數是在過去5年內完成的。」
即便是傳統企業，人工智慧轉型也迫在眉睫。谷歌的「AI First」戰略已執行多年，IBM正在構築商業AI帝國，網路宣布「Allin AI」……麥肯錫報告《人工智慧：下一個數字前沿？》提到，人工智慧的顛覆性力量將逐漸顯現，早期應用人工智慧的公司已經嘗到了甜頭，而後來者與領軍者的差距將日益增大。媒體以「再不轉型人工智慧，這些行業將被越甩越遠」為題的報道，讓焦慮彌漫到了空氣中。
具體到每個人，是不是就能在人工智慧帶來的便利中實現歲月靜好？畢竟人工智慧可以把人類從重復性的繁重勞動中解放出來啊。但解放之後呢？李開復曾經預測，在未來10到15年，人工智慧可以取代人類50%的工作。牛津大學2016年訪談了世界上多位機器學習的專家，問哪一年有可能看到機器與人腦一樣聰明。
專家們回復的時間多種多樣，但中間的時間是2045年。雖然強人工智慧出現的時間沒有定論，但可以肯定的是，人類將進入終身學習時代，不停地加速進行知識和能力的更新迭代。為了避免成為黃鐵軍教授口中的「能力不如機器，無事卻要生非」的「無用階層」，每個個體將面臨前所未有的挑戰。
但歸根結底，這場變革是整個人類面臨的挑戰。在技術像歷史的車輪一樣轟隆隆向前的同時， 別忘了尤瓦爾·赫拉利在《人類簡史》中關於農業革命是史上最大騙局的評價：「人類一心追求更輕松的生活，於是釋放出一股巨大的力量，改變了世界的面貌，但結果並沒有任何人料想得到，甚至也不是任何人所樂見的。」
人工智慧也會如此嗎？如何應對可能到來的大規模失業、繼續加大的貧富差距、教育體系的全面顛覆、民眾對技術的恐慌，甚至是可能存在的顛覆性風險？與這些人類面臨的挑戰相比，本文開頭的兩個場景就是小巫見大巫了。
不過，工業界不少人士將這些認為是杞人憂天。在他們看來，人工智慧只是工具，而且仍在發展初期，遠遠沒到人們擔憂的程度。更何況人類已經在行動。聯合國衛生組織呼籲東西方合作，牛津大學未來人類研究院已經著手研究控制學，目的就是為了保證人工智慧按照人類的意願工作，並且在人工智慧成為塑造社會的重要因素之後，能夠更好地服務於人類。北師大還搞過專門的研討會，未雨綢繆地討論人工智慧出現後可能需要解決的倫理、法律問題，比如自動駕駛汽車出現車禍以後，到底該誰來承擔責任等。
「人類應該有足夠的智慧來應對這一切。」一位學者說，作為人類的產物，人工智慧在設計和發展之初，人類就應該充分考慮到其可能會給社會帶來的各種顛覆性影響，並進行防範。如此看來，在這個戰場上，人類智能才是真正的主角。

❺ 基於大數據的視覺搜索應用與組織模式研究

基於大數據的視覺搜索應用與組織模式研究
當前視覺搜索已成為信息科學領域的前沿課題，主要用於分析和研究現實世界實體屬性、行為、事件與視覺大數據資源之間的發展規律，針對視覺大數據資源的獲取、組織、描述與利用問題，研究視覺資源及其時空關聯信息之間的價值發現與資源整合的內在機理
當前視覺搜索已成為信息科學領域的前沿課題，主要用於分析和研究現實世界實體屬性、行為、事件與視覺大數據資源之間的發展規律，針對視覺大數據資源的獲取、組織、描述與利用問題，研究視覺資源及其時空關聯信息之間的價值發現與資源整合的內在機理，解決其多維關聯與協同融合問題，進而實現視覺大數據資源的有效整合、知識發現與實時交互。
基於此，本研究從宏觀與中觀角度，從信息科學視角下視覺搜索研究的起源著手，對其發展歷程、概念與特點進行描述，圍繞其理論與應用研究的幾個關鍵問題展開討論，並簡要探討其最新研究進展及應用。
1、大數據環境下視覺搜索的發展歷程及特點
1.1 問題的提出
視覺搜索不是一個新名詞，它最早出現於心理學與生理學領域，用於描述人們通過視覺通道在特定區域內檢測某特定目標是否出現或出現後確定其位置的行為。如在地圖上找某大學所處位置、在食堂內點菜、在書架上找書或在圖書館內找人等。在現實世界中，人們經常需要利用視覺搜索在復雜物理環境中獲取有價值的信息，來決定接下來的語言和行為。因此，視覺搜索理論受到心理學家和人因(HumanFactors)學家的廣泛關注，大量研究集中在對人類視覺認知、生理反饋機理的理解與表達上，並總結出了許多應用型和理論型知識。正是由於視覺搜索的可用性和有效性，使得許多工作、行業、領域都離不開這一生理行為。
相關基礎理論和關鍵技術的不斷發展與完善，促使傳統視覺搜索應用不斷向信息化、技術化和網路化方向發展，如何將傳統視覺搜索行為轉換成「所見即所知」式視覺搜索模式，這一難題逐漸擺在了人們面前。與此同時，網路環境、信息技術、計算性能、存儲空間、數據規模與軟硬體設施等方面的飛速提升，也為客觀物理世界與虛擬網路空間之間建立起密不可分的關聯關系，使視覺搜索技術的實現成為可能。人們可以方便快捷地採集客觀物理世界中的視覺對象，從互聯網中獲取與之相關的關聯信息。
1.2 視覺搜索發展歷程及發展趨勢
近幾年來，隨著大數據環境的逐步完善和大數據技術的迅速發展，關於視覺資源整合與視覺搜索研究的呼聲越來越大。Nature和Science分別於2008年、2011年出版了大數據專題研究，提出圖像、視頻與用戶交互信息是未來大數據的重要組成部分。2009年，Stanford University的Griod、Chandrasekhar等學者將視覺搜索理論引入到信息檢索領域，提出Visual Search、Mobile Visual Search等概念，舉辦了第一屆移動視覺搜索研討會，並對其體系結構、應用與服務模式等問題進行了探討。2010年，Google技術研究部前主管Norvig在Nature上發表的專題論文2020Visions中指出，「文本、圖像和視頻等視覺資源及用戶交互信息、感測信息的有機融合，會給搜索引擎帶來巨大挑戰，如何對視覺搜索結果進行資源深度整合將會成為Google未來10年面臨的最大挑戰。」同年，北京大學高文、黃鐵軍與段凌宇等將其引入國內，舉辦了第二屆移動視覺搜索研討會，並圍繞其關鍵技術、體系結構、視覺資源組織與描述方法、視覺資源標准化與視覺知識庫建設等問題展開了研討。2012年，這一理論與技術迅速被中國計算機學會所接受，認為將視覺搜索與增強現實技術相結合的信息檢索模式，將是繼搜索引擎之後的新一代互聯網服務範式。隨後，張興旺、朱慶華等嘗試將其引入數字圖書館領域，並圍繞相關理論與應用模式展開了研究。
根據視覺搜索研究的發展軌跡來看，國內關於視覺搜索研究總體仍處於探索與嘗試階段，研究軌跡已基本跨過早期理論性嘗試過程，正步入中期技術性和應用性探索階段。尤其是在我國科學技術部於2011年啟動國家重點基礎研究發展計劃(「973」計劃)「面向公共安全的跨媒體計算理論與方法」，對跨媒體視覺資源的統一表示和建模方法、關聯推理和深度挖掘、綜合搜索和內容合成等關鍵科學問題進行研究之後，國內相關研究步入快速發展階段。自2015年以來，視覺搜索理論與應用研究的重要性和必要性更加凸顯，國務院2015年9月印發的《促進大數據發展行動綱要》提出，要充分利用大數據，提升領域數據資源的獲取和利用能力，推動各類數據融合和資源整合。國務院2015年7月印發的《關於積極推進「互聯網+」行動的指導意見》提出「構建包括語音、圖像、視頻、地圖等數據的海量訓練資源庫，加強人工智慧基礎資源和公共服務等創新平台建設」。國家自然科學重大研究計劃「大數據驅動的管理與決策研究」認為「大數據價值的產生機理和轉換規律具有高度的應用領域依賴性」。科技部2016年發布的《關於發布國家重點研發計劃精準醫學研究等重點專項2016年度項目申報指南的通知》的「雲計算和大數據重點專項」中更是明確將「面向大范圍場景透徹感知的視覺大數據智能分析關鍵技術」列為重點研究內容之一，要求對視覺語義建模、視覺對象的時空定位與搜索、跨場景數據關聯技術等展開研究。
1.3 視覺搜索研究對象及視覺大數據資源特點
視覺搜索的研究已逐漸發展成為信息檢索領域的主要研究趨勢，到目前為止，關於視覺搜索的定義尚未形成統一的認識，但從信息檢索角度來看，大家對它的普遍理解是指將客觀物理世界中的視覺資源作為檢索對象，通過互聯網去獲取關聯信息的一種信息檢索方式。它是以視覺大數據資源及其關聯信息為研究對象，以視覺大數據資源的獲取、分析、組織、理解和表達方法為主要研究內容，以信息技術與方法為主要研究手段，以發現視覺大數據資源蘊含的知識價值和拓展其利用能力為主要研究目標的一種綜合性的應用型前沿領域。它主要針對的是當前大數據環境下海量、多元異構、動態無序和高速進化的視覺資源的分析和利用問題，重點研究的是如何充分利用當前飛速發展的信息技術來解決視覺大數據資源的理解和表達，如何有效地實現視覺搜索，如何利用視覺搜索技術來從海量視覺大數據資源中發現新的知識。
毫無疑問，未來是一個智慧(或稱之為「互聯網+」)的時代。智慧地球、智慧城市、智慧圖書館等理論與應用的迅速發展，給視覺搜索理論與應用研究提供了「沃土」。「互聯網+」時代所衍生的數據規模的劇增，文本、圖像、音視頻、用戶交互信息與各種感測信息會成為「數據海洋」的主流，而這些數據來源中超過80%來自於人類視覺通道，現階段把握「互聯網+」時代信息檢索和知識服務未來發展脈絡的最重要手段可能是視覺搜索。
視覺大數據資源因其包含文本、圖像、音視頻與用戶觀看記錄等復雜無序、動態變化的時空信息，使其成為數字圖書館中內容最豐富的信息載體，並將會成為「互聯網+」時代最為重要的信息表達和信息傳播媒介。而以視覺大數據資源為研究對象的視覺搜索，由於前者所處知識空間的知識實體與知識價值在時間、空間和屬性三個方面的自有特性，使得視覺搜索也呈現出復雜無序、動態變化和時空語義關聯等特性，同時也需要對視覺大數據資源的形式化表達、系統化組織、結構化描述與時空關聯關系分析方法等進行研究。由此可得知視覺大數據資源主要具有以下特徵：
視覺大數據資源包含文本、圖像、視頻、用戶觀看信息及用戶交互信息等時空信息，並且它所包含的視覺對象、事物內容、事件過程在時間、空間、語義等方面具有時序或時空關聯關系。
視覺大數據資源具有時空語義關聯、動態變化、數據規模大和結構復雜等特點，這些基於視覺對象、事物內容、事件過程的動態變化可以用時空語義關聯進行表達和描述，其獲取、組織和描述過程可以用機器語言來進行表達，通過視覺對象、事物內容、事件過程之間的語義關聯映射，建立視覺大數據資源的時空語義關聯關系。
視覺大數據資源具有數據規模大、結構復雜、類型多元、多維尺度關聯和縱深緯度高等特性，可根據視覺大數據資源的時空語義關系建立對應的尺度關聯機制。針對不同尺度、縱深緯度的視覺大數據資源的時空關聯關系，可實現視覺對象、事物內容、事件過程之間的多維尺度轉換和重置，進而實現視覺大數據資源的語義關聯關系分析。
視覺大數據資源能提供基於視覺資源內容來理解視覺對象行為，根據視覺對象的時空語義關聯關系建立起發展趨勢模型，並根據有效組織、理解和描述來預測某特定事物在某特定階段將可能發生的行為態勢。
可針對視覺大數據資源的獲取、組織、理解和描述問題，來實現用戶與視覺大數據資源之間的實時交互、反饋和視覺對象知識庫的構建。根據視覺對象的相似行為特徵、時空關聯關系和實時交互結果，來幫助人們製作、生產、運營和消費新的視覺資源，滿足數字圖書館用戶的多元化知識服務需求。
2、大數據環境下視覺搜索的應用與組織模式
視覺大數據資源經過組織、分析、處理和整合，並建立基於特定領域的數字圖書館視覺搜索平台之後，才能為用戶提供大數據知識服務。不同學科、領域的視覺搜索模式對視覺大數據資源的獲取、組織、處理與整合模式會有所不同。正因如此，當前大部分應用是從知識服務與信息檢索角度，建立起領域導向的視覺大數據資源整合平台，通過視覺搜索來對視覺大數據資源進行有效管理與利用，並按照特定學科、專業和領域的知識服務需求來提供服務，從而滿足各類大數據知識服務需求。
2.1 基於深度學習的視覺搜索工業應用模式
傳統視覺搜索研究主要是先採用人工標注方法對視覺資源的底層特徵進行標注後，再採用機器學習方法來解決視覺資源之間的語義鴻溝、異構鴻溝與語義關聯之間的問題。基於人工標注的視覺大數據資源整合與利用方法，需要標注者擁有豐富的專業領域知識和工業應用經驗，需耗費大量的時間和人力成本，且精確性低。與對視覺資源特徵進行人工標注方法不同的是，深度學習一般都是通過對視覺資源特徵進行多層神經網路訓練後，進行視覺特徵學習，進而獲取到特徵提取更合理、區分性更強的視覺特徵理解和描述。大量研究證明通過深度分析方法所提取到的視覺特徵在圖像分類與識別、視覺場景識別、智能監控、語音識別、知識圖譜構建等應用領域都獲得過成功。視覺資源的顯著性特徵提取和分割方法，能夠採用模擬人類視覺系統和生理認知體系來提取視覺資源中顯著性特徵區域。目前，性能相對最好的視覺資源特徵提取方法在公開的視覺大數據資源數據集中的顯著性特徵檢測准確率在95%左右，視覺資源前景特徵分割准確率將近92%，這一比例在近幾年全球性各類大規模視覺資源分析與識別比賽中，仍然在不斷增加。比如，Google研究組在大規模視覺識別挑戰賽(ILSVRC)中，採用改進的深度卷積網路Google Net將圖像識別准確率提升到93%;Google小組在微軟圖像標題生成挑戰賽(MS COCO ICC)中，採用基於深度分析的圖像特徵提取方法獲得冠軍;悉尼科技大學與卡耐基梅隆大學、微軟亞洲研究院和浙江大學在THUMOS比賽中，均將深度分析方法與視覺對象運動特徵結合起來對視覺資源進行動作識別，分別獲得前三名。
傳統學術研究的理論成果往往需要很長一段時間發展，才能逐漸走向成熟，並進入到實際的工業應用中去。但無論是深度學習，還是視覺搜索，它們都擁有著極強的工程理論模型。一方面，它們在被學術界關注和研究的同時，也被工業領域所密切關注和嘗試;另一方面，由於工業領域(如Google、網路、微軟等)早就擁有著大規模的視覺大數據資源，且一直活躍在諸多信息科學領域的研究前沿，在很多領域，它們相較於學術界更有優勢。如Google的知識圖譜Knowledge Graph，Google Now與Google街景地圖，微軟的語音助手Cortana，愛奇藝的愛奇藝大腦，Facebook的Graph Search等均屬於工業界視覺搜索較為經典的應用案例。事實上，國外工業界各大公司，如Google，Facebook，Microsoft等對視覺搜索不僅僅只是開展大量的研究，甚至還在內部成立了專門研究機構，國內的網路、華為、騰訊和阿里巴巴也不例外。
2.2 基於知識計算的視覺搜索知識服務模式
數字圖書館領域對視覺搜索理論與應用展開研究的一個重要目的，就是為高校和科研機構的研究人員提供嵌入式協作化的知識服務，而數字圖書館視覺搜索平台是將海量視覺大數據資源與平台提供的視覺大數據資源的組織、分析和處理功能嵌入到知識服務過程中。
視覺大數據資源整合與利用是當前國內外人工智慧、信息檢索領域的研究熱點，擁有非常廣泛的應用與研究前景。事實上，圖像搜索作為視覺搜索的一個研究分支方向，近幾年來，國內已有很多個人(如中國科學院高科、北京大學高文與黃鐵軍、南京大學朱慶華)、機構(如浙江大學、清華大學、北京大學、中國科學院計算所等)、企業(如愛奇藝、網路、騰訊、360、搜狗等)正在做與之相關的研究，並且很多已經推出了基於內容的圖像搜索平台，為用戶提供圖像搜索服務。而美國的麻省理工學院、加州大學伯克利分校、伊利諾伊大學和英國的牛津大學等相關研究工作開始得更早，也研發出了相應的基於圖像內容的圖像搜索系統。
在以上所有相關研究中，它們都具有一個典型的研究特徵：研究目的是為了解決視覺搜索的應用問題，而對應的視覺搜索模式大部分是基於知識計算。由於視覺搜索需要組織、分析和處理的對象主要包括文本、圖像、視頻等各類蘊含大量價值的視覺資源，因此，如何從視覺大數據資源中獲取有價值的知識，就成為國外學術界和工業界一直以來的研究熱點。以發掘視覺大數據資源中蘊含的豐富的、復雜關聯的知識為目的的知識庫稱之為視覺對象知識庫。目前，全球基於文本、圖像、音視頻等視覺資源的各類知識庫有不少於60種，而基於這些視覺對象知識庫的具體應用案例和系統平台也有幾百種。其中，比較有代表性的應用案例有維基網路的DBpedia(2014版中包含8.7萬部電影、12.3萬張唱片、45萬個物件等)、Google的知識圖譜Knowledge Graph(包括地標、城市、人名、建築、電影、藝術作品等5億個搜索結果實體與350億條關聯知識條目)、Facebook的Graph Search(包含10億名用戶、2400億張圖像、10000億次頁面訪問量等)等。
藉助視覺搜索的相關理論與技術，開展對海量、異構、多元的視覺大數據資源的研究，不僅可豐富信息檢索的外延和內涵，而且可以有效地解決當前數字圖書館所面臨的「大數據、小知識、小服務」的瓶頸，具有一定的應用價值和現實意義。
2.3 基於語義分析的視覺內容關聯組織模式
從已有研究來看，視覺搜索的研究對象大部分集中在文本與圖像上，其中圖像搜索是學者們著力解決的重點方向。視覺搜索研究可分為3個階段：一是20世紀70年代末期開始的基於文本/元數據的圖像搜索。這一方式主要通過人工標注元數據對圖像進行描述，來實現對圖像的信息檢索功能，缺點是元數據標注費時費力，描述標准與反饋內容不完整，且容易有太多主觀色彩。二是20世紀90年代開始提出基於視覺內容的圖像搜索方法。這一方式其本質是採用人工構造圖像底層視覺特徵的方式來進行圖像相似性比較，進而實現圖像搜索，缺點是對圖像底層特徵和高層語義之間存在的語義鴻溝問題沒有得到較好解決。三是21世紀初期提出的基於深度學習的圖像搜索方法。社交網路與用戶生成內容成為網路數據的主要來源，利用用戶標簽對圖像語義進行組織、表達和理解成為研究主流，深度學習方法由此融入到相關領域。
與圖像搜索相比，視頻表達和分析則是視覺搜索領域相對較新的研究領域。視頻由大量圖像幀組成，且圖像幀之間有較為緊密的時空與語義關聯關系，這對視覺搜索技術要求更高。但由於深度學習在文本與圖像搜索領域所取得的成功，學者們開始藉助於深度學習框架，對視頻進行組織、理解和描述，尤其是在視頻特徵提取這一關鍵環節採取了以下幾種方法：一是視頻靜態關鍵幀特徵描述。由於視頻是由大量圖像幀按時序與語義關聯組成，故可採用深度學習方法對靜態視頻幀(即圖像關鍵幀)進行特徵學習。在具體應用中，一旦確定合理的靜態關鍵幀提取和編碼方式，也能形成較好的視頻描述效果。二是動態視頻時序特徵描述。有學者曾提出密集軌跡方法對視頻進行分析，取得了不錯效果。三是前面兩種方法的有機結合。牛津大學的Simonyan等提出採用時間和空間深度神經網路來對視頻進行分析，時間軸輸入的原始視頻，用於對視頻中的視覺對象進行識別，空間軸輸入的時序關聯場，用於對視頻中視覺對象的動作及其軌跡進行識別。
目前國內外也有大量針對視覺內容分析與表達方面的競賽，比如2013年美國佛羅里達大學組織開展的THUMOS比賽，就對海量視覺數據集中異構無序的視覺資源進行分析和理解，該項賽事隨後每年都會開展相關研究。國內外許多高校、科研機構都積極參與到該項賽事中，如清華大學、浙江大學、香港中文大學、卡耐基梅隆大學、悉尼科技大學等。美國國家標准與技術研究所2011年組織開展的TRECVID比賽，針對大規模視覺數據集中復雜視覺資源中事件監測問題展開研究。近幾年來，該項賽事也一直在圍繞著這個主題開展相關研究，國內許多高校，如復旦大學、浙江大學、北京理工大學與同濟大學等，在這項賽事中也獲得了一定成績。
目前雖然在視覺大數據資源的組織、分析、理解和利用方法上有很多研究成果，但這些成果最終目的是應用於視覺搜索。近年來一系列研究對於視覺搜索及其在各行業、領域的應用與推廣工作起到了積極作用，這對於數字圖書館領域而言，是一個積極信號。
3 大數據環境下視覺搜索研究的5個核心問題
盡管視覺搜索已經獲得了工業界和學術界(包括數字圖書館領域在內)的高度關注，但目前在國內並未得到廣泛應用及推廣，主要原因是由於相關技術與應用產品尚未完全成熟，存在著視覺搜索性能不夠理想或不夠穩定、用戶體驗質量不佳、應用局限性較強等問題，圍繞這些問題，就需要從視覺搜索研究基礎理論與技術角度來解決。從數字圖書館視覺搜索模式構建流程[1]來看，視覺搜索研究主要包括5個核心問題，分別描述如下。
視覺大數據資源的獲取與組織方法。互聯網環境下視覺大數據資源的存在形式是動態無序和異構離散的，視覺資源的生產和發布是動態變化的。視覺資源所蘊含的信息內容都包含多個異構、復雜的信息主題，彼此之間存在語義時空關聯關系。而傳統基於人工標注的視覺資源標注方法往往不夠精確，因此，如何快速獲取到所需視覺資源，是視覺搜索應用的關鍵問題。而對與待搜索視覺對象無關的視覺資源的清洗過濾，以及視覺大數據資源的有效組織是視覺搜索應用的核心問題。
視覺大數據資源的理解與表達方法。為了在海量視覺大數據資源中找到與待搜索對象一致的視覺資源，就需要從符合待搜索視覺資源的特徵分析與理解出發，對其視覺內容進行多元化、結構化、多層次的深度理解和表達。
視覺大數據資源整合與交互方法。視覺搜索作為一種信息檢索模式，其服務對象是用戶。對視覺大數據資源的獲取與組織、理解與表達的目的是為了給用戶提供智慧化、人性化的知識服務。因此，如何圍繞視覺大數據資源整合全生命周期進行多維度分析，從而滿足用戶對視覺大數據資源的多元化知識服務需求，也是視覺搜索研究能否成為現實的核心問題。
視覺對象知識庫建設及標准化問題。視覺搜索依賴於視覺對象知識庫的建設。基於高質量的視覺對象知識庫，用戶可快速將待搜索視覺對象與虛擬信息空間中的視覺大數據資源進行有效關聯，從而享受到數字圖書館提供的視覺搜索知識服務。同時，標准化問題也是視覺搜索應用能否順利應用和推廣的關鍵所在。
視覺搜索體系的安全與可靠性理論。無論在任何時候，網路安全及系統可靠性問題是永遠無法迴避的難題，視覺搜索亦不例外。在視覺搜索體系中，數據安全性與知識產權、用戶隱私權、系統可用性與可靠性等問題亦是視覺搜索能否得到有效推廣與應用的核心問題。
4 總結與展望
在「互聯網+」時代，信息服務正越來越廣泛地深入到用戶智慧化、個性化和嵌入式的知識服務需求中去，數字圖書館領域開始呼喚新型的殺手級信息檢索模式。視覺搜索是當前信息檢索領域發展的一個重要前沿和創新突破口，在充分汲取國內外信息科學領域先進研究成果的基礎上，開展數字圖書館視覺搜索基礎理論與應用研究，不僅有望從理論上豐富數字圖書館知識服務研究思想與未來發展框架，也有利於揭示數字圖書館中視覺大數據資源價值的產生機理與轉換規律。
毫無疑問，人類正在向「『互聯網+』時代」邁進，作為一種技術與理念創新，視覺搜索必然符合一般信息技術生存、發展與成熟基本規律，需要經歷技術誕生的萌芽期、飛速進步的發展期、迅速膨脹的高峰期、去泡沫化的低谷期、穩步發展的光明期和實際應用的高峰期6個階段。目前來看，國內外已有視覺搜索研究正處於發展期，存在著理論與技術交叉之後學科間的不平衡這一問題。當前視覺搜索的理論、方法與技術研究主要集中在商業型視覺搜索應用上，對於產生視覺大數據資源的學術領域則關注較少。實際上，以科學研究、學科服務等學術領域為代表的視覺大數據資源，具有異於商業型應用的豐富內涵與獨特特徵，只有全面掌握商業應用與學術領域的相關研究，才有助於建立更加科學、系統、合理的視覺搜索理論體系和應用框架。

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中國工商銀行跨國並購與海外業務發展研究
第一部分 引言

在金融全球化迅猛發展和加入WTO的背景下，實現銀行國際化是我國銀行業發展的重要戰略目標。從宏觀角度看，銀行國際化是指一國銀行業從封閉走向開放的全過程，它一方面指本國市場對外國銀行的開放，即引進外資銀行；另一方面指本國銀行走向國際金融市場，即本國銀行的跨國經營。在我國金融市場逐步對外開放和金融體制改革不斷深化的背景下，外資銀行不僅大量湧入我國而且開始參股中資銀行，業務經營范圍和活動區域也在不斷擴大，這些銀行通過對我國金融資源的積極利用，獲得了很高的新的創利能力。

隨著中國經濟在世界經濟構成中擔當的角色日益重要，市場競爭越來越激烈，通過跨國並購來拓展海外業務，以充分利用國內外金融資源，發展海外業務，參與國際銀行業的競爭與合作成為了我國銀行業在經營制度、機制、方式、規則等方面進行改革，以日益與國際接軌，應對加入WTO後國內金融市場競爭日益激烈的內部環境和全球金融一體化的外部環境的要求，實現中國銀行多樣化、風險分散化的經營戰略，的重要途徑和必經之路。

作為國有大銀行之一的中國工商銀行，早在成立之初，為發展國際業務，就開始與境外機構合資組建中外合資銀行，進行了跨國經營的初步嘗試。但隨著我國對外開放的不斷擴大，合資銀行這種經營形式的局限性也越來越明顯。為此，工商銀行在對跨國經營發展戰略積極推進的同時，按照有進有退、突出發展重點、優化資源配置的原則，逐步退出了合資銀行的經營，而將重點轉向了打造自己的海外機構版圖上，積極推行跨國經營戰略。

2006年伴隨著越來越多的中國企業走向世界，國有銀行也紛紛邁出國門，收購海外銀行和公司，這說明國內銀行開始融入全球銀行業的大環境中，向著國際大銀行的方向前進。而在中國擁有豐富客戶資源的工商銀行更是不斷擴張其海外版圖。目前中國工商銀行的境外機構網路布局已初具規模，境外資產穩步增長，經營效益逐步提高，跨國經營戰略有了飛躍性的拓展。

然而透過大好形勢，我們應該客觀的看到，由於中國銀行的跨國經營剛剛起步，經驗未免不足，在經營過程中還將面對種種的問題和突發事件。因如何應對跨過經營中的問題和不足，接受購機金融市場日趨激烈的競爭考驗，以在國際銀行市場中穩定地位，屹立於不倒之地呢？下面，本文將主要針對中國工商銀行並購的現狀和特點，分析並解決並購過程中存在的問題，預測其並購的發展前景，實現工商銀行海外業務的發展的可行性。

第二部分：文獻綜述

「內容提要」

本綜述主要圍繞與中國商業銀行與國際接軌，開展跨國經營、發展其海外業務這一中心，描述分析了在當前國內外金融的發展環境下中國工商銀行實現跨國並購與開展海外業務的必要性和可行性，並結合目前已有的實證研究，對已經開展跨國海外業務的銀行進行分析評價，對其中存在的問題，從國內外金融的角度提出解決的政策建議。

「關鍵詞」跨國並購/ 海外業務/金融

20世紀90年代以來西方國家銀行業展開了大規模的並購活動，此次全球銀行並購浪潮存在兩個迥異的情形：第一種情形是積極的並購行為，主要是指大銀行間的並購以及銀行的橫向並購；另一種情形就是中小銀行間的並購。相比較而言，中小銀行為擺脫自身困境而採取的被動舉措卻顯得較為理智。中小銀行的並購，由於規模經濟、范圍經濟效應，可以在一定程度上大幅度削減由於重復業務等所帶來的成本損失，同時提高資產回報率。與國內中小股份制銀行比較起來，我國國有商業銀行資產規模已經相對較大，占據著絕對的壟斷地位。然而其絕對規模較國際大銀行還有很大差距，其在國際業務方面更不具與國際大銀行相競爭的實力。國有商業銀行尚需進行並購以擴充資本，實現規模經濟，提高經營競爭力。

進入90年代以來，隨著金融自由化、國際化以及工業組織結構的創新，銀行技術發生了深刻的變化。特別是電子通訊技術和計算機技術在銀行業的廣泛應用，使銀行規模效率所要求的規模邊界也相應擴大了國際銀行業並購浪潮一浪高過一浪，甚至出現了超級大銀行的趨勢。銀行業是一個不完全競爭的行業，銀行有一種擴大規模的沖動。這是由兩方面因素決定的：一是由商業銀行所提供產品或服務的獨特性決定，二是由商業銀行擴大經營規模的技術優勢決定。

一 外部環境

作為相對率先進駐國際市場，開展跨國收購和海外業務的中國工商銀行，其經營業務的開展，是擺脫現有發展模式對中資銀行在海外市場業務發展的制約，整合海外資源、實現資本重組，以高起點進入新的海外市場和業務領域的重要途徑。本文將從國內外金融市場兩方面分析其必要性和可行性。

（一）國際銀行業的發展經驗表明跨國並購的必要性

通過跨國並購是拓展海外業務的重要途徑。跨國並購是指跨國銀行通過收購債權、控股、直接出資、收購股票等多種手段取得被收購銀行所有權，並使被收購銀行喪失或變更法人資格的法律行為。在金融全球化迅猛發展的今天，跨國並購已經成為國際大銀行進行全球擴張和增強核心競爭力的戰略手段。銀行通過跨國並購可以構築多方面的優勢，如進入和佔領新的市場，擴大業務領域，增強競爭實力，增加盈利能力等。近年來國際銀行業的跨國並購活動十分活躍，如 1998年德意志銀行並購了美國信孚銀行；2004年4月蘇格蘭皇家銀行以105億美元收購了美國第一憲章銀行；10月西班牙桑坦德中央銀行以89億英鎊收購了英國阿比國民銀行，一舉成為歐元區市值最大的銀行；2004年1月渣打銀行以33億美元收購了韓國第一銀行等。從2004年7月英國《銀行家》雜志對世界1 000家大銀行的排名來看，排在世界前10位的銀行中，有5家是白1995年以來通過跨國並購實現規模擴張的，其中，匯豐銀行集團更是通過跨國並購逐步實現全球化的成功典範。

（二）國內金融市場對中國銀行國際化發展的需要

銀行國際化是指一國銀行業從封閉走向開放的全過程，它一方面指本國市場對外國銀行的開放，即引進外資銀行；另一方面指本國銀行走向國際金融市場，即本國銀行的跨國經營。在我國金融市場逐步對外開放和金融體制改革不斷深化的背景下，外資銀行不僅大量湧入我國而且開始參股中資銀行，業務經營范圍和活動區域也在不斷擴大。截至2005年6月末，外資銀行在我國已設有225家營業機構，240家代表處，並參股多家中資銀行。通過對我國金融資源的積極利用，外資銀行獲得了新的創利能力。對中國銀行業而言，通過在國內市場與外資銀行的競爭與合作，自身在經營制度、機制、方式、規則等方面日益與國際接軌，國際化水平和市場競爭力有了很大提高。然而，引進外資銀行僅僅是銀行國際化的一個方面。目前加入WTO後國內金融市場競爭日益激烈的內部環境和全球金融一體化的外部環境都要求中國銀行業必須選擇多樣化、風險分散化的經營戰略，在有效鞏固國內市場的基礎上進一步開拓新的國際市場，充分利用國內外金融資源，積極發展海外業務，主動參與國際銀行業的競爭與合作。

二 自身優勢

作為國有四大銀行之一的中國工商銀行，在其發展跨國並購、開展海外業務方面，擁有遠大於其他銀行的優勢和必要性，本文將從規模經濟的角度對此進行分析和研究。

（一）規模經濟的定義

規模經濟(economy of scales)又稱「規模利益」(scale merit)。規模指的是生產的批量，具體有兩種情況：一種是生產設備條件不變，即生產能力不變情況下的生產批量變化；另一種是生產設備條件即生產能力變化時的生產批量變化。規模經濟概念中的規模指的是後者，即伴隨著生產能力擴大而出現的生產批量的擴大，而經濟則兼有節省、效益、好處的意思。按照權威性的經濟學辭典的解釋，規模經濟指的是：在給定技術的條件下(指沒有技術變化)，對於某一產品(無論是單一產品還是復合產品)，如果在某些產量范圍內平均成本是下降或上升的話，我們就認為存在著規模經濟(或不經濟)。具體表現為「長期平均成本曲線」向下傾斜，從這種意義上說，長期平均成本曲線便是規模曲線，長期平均成本曲線上的最低點就是「最小最佳規模(minimum optimal scale)」。上述定義具有普遍性，銀行業規模經濟便由此引申而來。

（二）大銀行在擴展業務，銀行世界化方面的優勢

從商業銀行擴大經營規模的技術優勢來看，大銀行一般具有如下技術優勢：(1)商業銀行經營一般需要購置較多先進的技術裝備和較大的基礎設施投資，這些投入在完成後一定時期內相對穩定。隨著銀行經營規模的擴大，單位資產平均固定成本會相應降低。(2)隨著銀行傳統業務逐漸減少，表外業務尤其是金融衍生工具交易業務大量增加，擴大業務量的邊際成本幾乎為零或很小，規模經濟效應更加明顯。(3)大銀行能夠充分利用其商譽、管理技術、營銷技術等無形資產的邊際開發成本為零或很小、而供給彈性無限大的特點實現規模經營。(4)銀行規模越大，它向社會提供的銀行服務范圍越廣

（三）我國國有商業銀行規模經濟分析

在我國銀行體系中，四大國有商業銀行處於高度集中地位。據1997年的數據計算，四大國有商業銀行的集中度和集中系數分別為79.11和435.63，這兩個數字的含義是，國有商業銀行市場佔有份額達到整個市場份額的79.11％，其資產規模為整體金融機構平均規模的435.63倍，對此產和市場佔有絕對的控制權。

綜上所述，作為擁有眾多客戶和業務的中國商業銀行，在進行跨國並購、開展海外業務的過程中，可以充分發揮自身大銀行的優勢，搶占市場制高點，同時，作為國有四大銀行之一，在積極進行銀行國際化、響應國家需求方面，也應責無旁貸的起到領導和模範作用。

三 存在的問題

由於我國銀行的世界化進程剛剛展開，未免還有種種不足，另外，由於歷史原因，我國國有商業銀行存在集中度相對於過高、對存款的佔有份額過高、經營規模相對於其各項指標顯得過大等問題，使我國市場結構呈現出一種國有獨資商業銀行行政型的高度壟斷狀態，造成了金融資產配置結構與經濟結構的嚴重不對稱，從而也影響到了國有銀行的發展和相關業務的拓展。

這就要求中國工商銀行在進行跨國並購和開展海外業務的過程中，從自身實際出發，認識自己的優勢和劣態，揚長避短，對將要面對的問題有科學的預測和分析，運籌帷幄、積極面對，扎實穩妥的走好跨國經營的每一步。

四 初步結論

通過對中國工商銀行跨國並購與海外業務發展研究進行的文獻綜述，我們得出如下結論：首先，工商銀行進行跨國並購，開展其海外業務，是自身發展和國內外金融市場的共同要求；其次，作為中國國有四大銀行之一的工商銀行，具有絕對的大銀行地位，有利於在其銀行世界化中發揮大銀行的優勢，搶占金融市場；最後，由於歷史和國情原因，大銀行本身具有一定的弊病，工商銀行應正確分析自身形勢，發揮優勢，將負面影響降至最低，把握好機遇，走好跨國並購，開展海外業務的每一步。

第三部分：中國工商銀行並購的現狀、特點和存在問題

1、 中國工商銀行開展並購業務的現狀

在國際銀行業並購浪潮的影響下，近年來香港市場的並購活動也非常活躍。其中，中國工商銀行在香港市場的兩次較大的並購活動，為我國銀行業通過資本運作，進行跨國並購進行了有益的探索。

2000年7月，經京港兩地金融監管當局的批准，中國工商銀行成功收購了在香港注冊上市的友聯銀行控股股權，並將其更名為中國工商銀行(亞洲)有限公司，成為第一家通過並購擁有海外上市公司的中資銀行。工商銀行並購前，香港友聯銀行屬香港最差的銀行之一，當時不良資產率達31.4％，虧損5.4億港幣。並購後工商銀行即有計劃、有步驟地對其實施資本重組和業務整合。2001年，中國工商銀行將其原香港分行的資產和負債注人工銀亞洲，使該行的經營實力和市場形象大為改觀。根據協議，中國工商銀行香港分行注入到工銀亞洲的資產總值為130億港元，其中100億港元負債，凈資產為23億港元，無形資產為7億港元。2001年末，工銀亞洲的總資產已經達到400多億港元，不良資產佔比下降為7％。 2002年5月工銀亞洲又進行了配股和工商銀行主動減持等一系列資本運作，通過積極採取調整經營方向，優化業務結構，完善管理機制，嚴控經營風險，處置不良資產，推動資源整合等多方面配套措施，工銀亞洲財務狀況明顯好轉，整體經營狀況發生顯著改觀。 2002年末資產總值為622.62億港元，實現經營凈利潤 4.75億港元，不良資產率降為2.3％，在香港擁有20家分行，且在香港銀團貸款市場上業績不俗，以牽頭銀團貸款總額20.4億美元的成績位居亞洲市場第6位。中國工商銀行在香港市場的首次並購為我國銀行利用資本運作方式拓展機構網路和海外市場提供了成功範例。此後，工銀亞洲於2001年11月參股中保國際9.9％的股份，間接成為太平人壽的股東。2002年3月26日又投資 1.867 5億港元，收購中保國際旗下太平保險24.9％股份，成功地進入了保險市場。

2003年工銀亞洲在香港市場進行了第二次較大的並購，收購了富通集團(2003年全球銀行按資本實力排第37位)持有的華比富通銀行的全部股權，一舉成為香港市場按總資產排位第6的大銀行。作為工商銀行海外業務的旗艦，工銀亞洲以在香港市場做大做強為發展目標，並希望借收購繼續擴大分行網路。此次並購的華比富通銀行主要涉及富通集團在港零售銀行業務和商業銀行業務，收購完成後工銀亞洲的中小企業和零售客戶營業網路得到大規模提升，擁有42家分行和5個商業銀行服務中心。

與匯豐銀行大手筆的跨國並購相比，中國工商銀行在香港市場的兩次並購也許不足為道，但正是這兩次並購不僅開創了我國銀行海外並購的先例，而且對並購方式進行了多方面的探索，為我國銀行通過跨國並購實現海外發展積累了寶貴的經驗，具有十分重要的意義。

2． 中國工商銀行開展並購業務的特點

從金融業的發展趨勢看，追隨產業擴張潮流重新進行全球布局已經成為越來越多金融機構的戰略選擇。近年來跨國銀行普遍表現出了追隨客戶、服務客戶的原則。跨國銀行通過與跨國公司總部緊密的業務聯系，當跨國公司的海外子公司有金融需求時，跨國銀行比當地銀行或其他外國銀行擁有更多的服務優勢。在這一方面，工商銀行充分發揮整體優勢，以境內外機構業務聯動發展海外業務，在支持中國企業「走出去」方面做了大量探索性工作。該行在中國金融政策體系框架內，通過創新產品，改善服務，成功地為一些企業解決了境外融資難題。目前工商銀行可以向企業提供的融資產品除常用的直接貸款、出口信貸、對外擔保、組織銀團貸款等方式外，還有一些更為便捷的新型融資方式，如「內保外貸」方式，通過工商銀行境外分支機構向境外的企業或項目公司直接提供融資。

面向德國和歐盟其他國家的中小銀行方面，工行推出了「歐元中國通（ChinaEuroExpress，簡稱CEE）快速匯款服務」，即，為其提供所有匯往中國的歐元匯款和清算服務。匯款的收款人可以是遍布全中國的公司和個人客戶，其開戶行可以是工行各分行，也可以是國內其他商業銀行。該產品為德國乃至歐盟匯往中國的匯款提供了一個安全、高效、准確且低成本的匯款渠道，同時，也擴大了國內兄弟分行的存款來源。此服務一經推出，即受到德國及歐洲各中小銀行的關注，繼去年奧地利上奧地利州銀行、西班牙大眾銀行和義大利儲蓄銀行協會三家成員行主動在工行開立歐元清算賬戶，專門用於CEE業務的往來後，德國的西德意志州銀行也通過德國國內清算系統向工行發送歐元匯款指令，辦理對華匯款業務。

在倫敦的工行機構———工銀倫敦了解了大量的來英國投資的中國企業信息，協助國內機構爭取相關賬戶和業務。日前工銀倫敦藉助熟悉中英兩國金融市場的突出優勢，通過量身定做賬戶方案等方式，為在英國AIM市場上市的中資企業提供金融服務。

工銀倫敦2003年正式開業，經過了市場開拓階段後，2005年，工銀倫敦的貿易融資已開始轉向如何為國內機構提供優質服務、創造協同效應、謀求雙贏上。他們與深圳分行聯動，為客戶在工行一條龍辦理信用證通知、議付、無追索權買單、福費廷等業務，當年累計辦理相關福費廷業務340多萬美元。截至2005年年底，工銀倫敦已幫助國內機構貼現累計達1億美元，270多筆。

另外，作為中介，工銀倫敦還幫助上海、廣西、四川等分行聯系倫敦當地的外國銀行處理了4筆開證行為高風險國家銀行的承兌後票據，累計金額220萬美元，實現不佔用自有資金、資本金的真正意義上的中間業務收入2.8萬美元。與同業保持良好的關系，買入二手短期貿易融資資產，當年累計達5400多萬美元，平均收益在40基點左右。

應該說，加強聯動，以工行整體優勢實踐跨國經營是工行在進行跨國並購、發展海外業務方面最大的特點。如工行推出的「歐元中國通」、「承諾互換」、跨時區頭寸管理、信用證代付等新業務，均是建立在內外資源共享、互利互惠前提上的內外聯動。而通過「歐元中國通」和歐元中國通私人匯款服務的主動營銷，工行可以得到更多的對華匯款，直接為國內行爭取到了更多的外匯存款資源；通過推廣「承諾互換」，可以從源頭上為國內分行爭得優質客戶資源，獲得低風險業務，取得可觀效益；跨時區頭寸管理可以使總行在境外的閑置資金得以利用，在增加總行資金回報的同時改善了分行的流動性；貿易融資業務的優質服務和進一步讓利，在滿足國內分行融資需求的同時，也提高了工行的貿易融資能力和收益水平。

3、對中國工商銀行並購過程中存在的問題的分析

3．1 我國商業銀行開展並購業務所共同面臨的困難

雖然我國商業銀行開展並購業務具有必要性和可行性，但是並不等於說我國商業銀行開展並購業務不會遇到阻力和困難，我國由於進行市場經濟的時間還不長，特別是商業銀行更是受計劃經濟影響較深，而且並購業務目前是涉及相關利益人比較多的交易，並購行為本身就是一項非常復雜的經濟活動，因此我國商業銀行在開展並購業務時會遇到一些困難。目前我國商業銀行開展並購業務所面臨的困難主要有以下幾個方面：

[1] 國有商業銀行治理結構缺乏有效的激勵機制，為並購業務開展帶來的困難。

[2] 內部風險控制體繫上會遇到困難。

[3] 我國商業銀行目前嚴重缺乏從事並購業務的專業人才。

[4] 我國資本市場發育尚不充分。由於體制和觀念上原因，跨地區、跨行業、跨所有制的資產重組仍然面臨著諸多的障礙。

由於以上因素的存在，我國實際上還沒有形成開放的資本市場，資本市場的地域和行業色彩濃厚，人為地為資本的合理流動設置了障礙。另外我國現有的資本市場規模偏小，在資本市場上可供選擇的對象很有限，金融工具的創新受到極大壓抑。而中國工商銀行的跨國並購和海外事業的開展業必須面對大環境帶來的一定的負面影響和局限。

3．2 中國工商銀行並購過程中存在的問題

隨著工商銀行跨國經營戰略的不斷推進，該行境外機構逐年增加，業務品種和規模日益擴大，其本身在並購過程中存在的一些問題也開始體現出來。

[1] 工商銀行存在國有企業的陋習，管理機制相對腐舊，內部體制亟待改革。

[2] 工商銀行綜合經營業務較為緩慢, 落在一些銀行的後面,起步較落後，仍處於試探和摸索階段。

[3] 公司銀行個人銀行資金業務其他戰略執行能力有待提高。

[5] 撥備覆蓋率略顯不足。

中國銀行業進入了一個變革階段，在這個變革階段，工商銀行被賦予了較高的估值，也取得了可喜的成績，但工商銀行仍然面對艱難的挑戰，如果不良貸款問題重新抬頭，綜合經營發展不利，海外發展受阻，其龍頭地位將會就此動搖，從而影響股票價格，造成其在跨國並購、開展海外業務上的失敗。 [論-文-網 LunWenNet]